EasyFactorが提供するオンラインファクタリングのメリット・デメリットは？利用手順についても！

資金繰りに悩む方々にとって、売掛金を早期に現金化できるファクタリングは、非常に魅力的な資金調達手段です。ファクタリングサービスは数多くありますが、中でもEasyFactor(イージーファクター)は、スピードと手軽さを重視したオンライン完結型のサービスとして知られています。

本記事では、EasyFactorのファクタリングサービスの特徴や、メリット・デメリットを詳しく解説します。また、実際の利用手順や適している事業者のタイプについても紹介します。

EasyFactorのオンラインファクタリング

EasyFactorのファクタリングは、事業者が保有する売掛金を早期に現金化できるサービスです。通常、売掛金は、取引先の支払いサイクルに合わせて回収するため、資金化までに時間がかかります。

しかし、ファクタリングを利用すれば、その売掛金を即時に現金化することが可能になります。EasyFactorは特に、オンラインで完結するファクタリングサービスとして知られています。

結論：EasyFactor（イージーファクター）は、株式会社No.1が提供する、「最短60分・オンライン完結」に特化したファクタリングサービスです。
対面面談不要で、PCやスマホから請求書をアップロードするだけで資金調達が完了するため、地方企業やとにかく急ぎの資金繰りを要する経営者に選ばれています。

EasyFactorの基本情報

EasyFactorは、東京都豊島区に本社を置く株式会社No.1が運営するファクタリングサービスです。2016年の設立以来、建設業や運送業など資金繰りが急務となる業種への支援に強く、テクノロジーを活用した迅速な金融サービスを提供しています。

特に注目すべき点は、最短60分での資金調達が可能という点です。従来のファクタリングサービスでは、数日かかることも珍しくありませんでしたが、EasyFactorでは、オンライン完結の仕組みにより大幅な時間短縮を実現しています。

また、法人だけでなく個人事業主やフリーランスも利用できるため、幅広い事業形態に対応しているのも特徴です。手数料も、業界最安水準の2％～8％と、比較的リーズナブルな設定になっています。

従来のファクタリングとの違い

従来のファクタリングサービスと比較すると、EasyFactorには明確な違いがいくつかあります。まず、従来のファクタリングでは、対面での面談や書類のやり取りが必要でしたが、EasyFactorではすべての手続きがオンラインで完結します。

また、審査から入金までのスピードも大きく異なります。従来のサービスでは、数日から1週間程度かかることが一般的でしたが、EasyFactorでは、必要書類が揃えば最短60分で資金化が可能です。

また、金融実務の現場視点で見ると、EasyFactorのような「AI審査・オンライン型」は、人間が稟議書を書く従来型に比べ、「決算書の内容（赤字・債務超過）よりも、売掛先の倒産リスク」を機械的に重視する傾向があります。そのため、自社の業績が悪くても、取引先さえ優良であれば審査に通る確率が高いのが実情です。

EasyFactorのオンラインファクタリングを利用するメリット

EasyFactorのファクタリングサービスには、資金繰りに悩む経営者にとって、魅力的なメリットがいくつもあります。ここでは、その主なメリットを詳しく解説していきます。

最短60分での資金調達が可能

EasyFactorのファクタリングの魅力は、そのスピード感です。必要書類が揃っていれば、最短60分で資金調達が可能です。これは、従来のファクタリングサービスや銀行融資と比較しても圧倒的な速さです。

急な資金需要が発生した場合や、予定していた入金が遅れた場合など、緊急の資金調達が必要な状況で非常に役立ちます。例えば、月末の給与支払いや重要な仕入れのタイミングで資金が足りない場合、EasyFactorなら当日中に資金を確保できる可能性が高いのです。

このスピード感は、ビジネスチャンスを逃さず資金調達を行う事を考えると、非常に重要です。特に成長過程にある企業にとって、資金調達のタイミングは事業展開に大きく影響するため、このスピーディーさは大きな武器になります。

低めの手数料

EasyFactorは、業界最安水準の手数料設定を実現しています。手数料は2％～8％と幅がありますが、条件次第では最低2％という非常に低いコストでのファクタリングが可能です。

これは、他社のファクタリングサービスと比較しても低めの手数料率です。一般的なファクタリングサービスでは、10％以上の手数料を請求されることも少なくありません。

コスト面で効率性の高い資金調達が可能であるため、利益率の低いビジネスや短期間の資金繰りに悩む事業者にとって、大きなメリットとなります。例えば、100万円の売掛金を最低手数料2％でファクタリングした場合、支払う手数料は2万円で済みます。

完全オンライン対応

EasyFactorでは、申し込みから契約、資金の振り込みまですべてオンラインで完結します。これにより、物理的な移動や対面での面談が不要となり、時間と手間を大幅に削減できます。

特に、地方や遠隔地で事業を営む経営者にとって、場所を問わず利用できる利便性は、非常に大きなメリットです。また、忙しい経営者やフリーランスの方々も、オフィスや自宅から手続きを行えるため、業務に支障をきたすことなく資金調達が可能になります。

オンライン対応によって、書類のやり取りも電子化されているため、ペーパーレスでエコフレンドリーな資金調達方法ともいえるでしょう。また、データとして管理されるため、過去の取引履歴も簡単に確認できるという利点もあります。

EasyFactor以外にも、オンライン完結で即日調達が可能なサービスは存在します。以下の記事では、オンライン型ファクタリングの特徴や注意点をさらに深掘りしています。

あわせて読みたい：オンラインに強いファクタリングで即日資金調達を実現！

ノンリコース契約の採用

EasyFactorでは、ノンリコース契約を採用しています。これは、売掛先が倒産や支払い不能に陥った場合でも、ファクタリングを利用した事業者に返済義務が発生しないという契約形態です。

この契約形態により、売掛金の回収リスクを軽減することができます。通常のファクタリングでは、売掛先からの入金がなかった場合、利用者が資金を返済する必要がありますが、EasyFactorではそのリスクを負う必要がありません。

特に、大口取引先や新規取引先との取引において、支払いの不確実性に不安を感じている事業者にとって、このノンリコース契約は大きな安心材料となります。経営の安定性を保ちながら資金調達ができるという点で、非常に価値の高いサービスといえるでしょう。

法人・個人事業主どちらも利用可能

EasyFactorを利用するメリットとしては、他にも、法人だけでなく個人事業主やフリーランスでも利用できる点が挙げられます。多くのファクタリングサービスは法人向けが中心ですが、EasyFactorでは幅広い事業形態に対応しています。

これにより、小規模事業者も平等に資金調達の機会を得ることができます。個人事業主やフリーランスの方々は、一般的に銀行融資などの従来の資金調達方法へのアクセスが制限されがちですが、EasyFactorを利用することで、資金繰りの選択肢が大幅に広がります。

また、法人と同等の条件でサービスを利用できるため、個人事業主やフリーランスの方々も、事業拡大や安定した経営のための資金を確保しやすくなります。

EasyFactorのファクタリングを利用する際の注意点

EasyFactorのファクタリングサービスには多くのメリットがある一方で、いくつかの注意点も存在します。利用を検討する前に、これらの点についても十分に理解しておくことが重要です。

必要書類を用意する手間がかかる

EasyFactorを利用するためには、いくつかの必要書類を提出する必要があります。主な必要書類には、本人確認書類、売掛先との契約書、請求書、通帳のコピーなどが含まれます。

書類準備の負担は、特に初めて利用する際に感じるかもしれません。オンライン完結とはいえ、これらの書類をスキャンしてアップロードする手間がかかります。また、書類に不備があると審査が遅れる可能性もあるため、正確な書類準備が求められます。

ただし、一度利用すると次回からは比較的スムーズに進めることができるため、継続的に利用する場合は、初回ほどの負担はありません。またEasyFactorでは、必要最低限の書類のみを要求しており、他社と比較すると書類の種類は少ない傾向にあります。

売掛先の信用状況による制限がある

EasyFactorでは、売掛先の信用状況によって買取可能かどうかが判断されます。売掛先の企業規模や信用度が低い場合、買取を断られる可能性があります。

特に、売掛先が個人や小規模事業者の場合は審査が厳しくなる傾向があります。理想的には、上場企業や知名度の高い企業、官公庁などが売掛先であると、承認される可能性が高まります。

このため、取引先が限られている事業者や、主要取引先が小規模企業である場合は、EasyFactorの利用が制限される可能性があることを理解しておく必要があります。事前に売掛先の信用状況を確認し、買取可能性を検討することをお勧めします。

最安手数料の適用条件は厳しい

EasyFactorでは、業界最安水準の2％という手数料を謳っていますが、この最低料率が適用されるには、一定の条件を満たす必要があります。実際には、売掛先の信用度や取引実績、契約内容などによって手数料率は変動します。

実際の手数料率は案件ごとに異なるため、最低料率の2％が必ず適用されるわけではありません。多くの場合、初回利用時や信頼関係が構築されていない段階では、より高い料率が適用されることが一般的です。

また、短期間での資金調達や少額の売掛金の場合も、比較的高い手数料率になる傾向があります。そのため、事前に見積もりを取得し、実際にかかるコストを確認することが重要です。継続的に利用することで料率が下がる可能性もあるため、長期的な関係構築を視野に入れるとよいでしょう。

結論：手数料2％～の下限設定は、あくまで「信用力の高い売掛金（上場企業など）」かつ「反復利用」の場合に適用されるケースが一般的です。
初回利用時や、売掛先が中小規模の場合、リスクプレミアムとして上限の8％、あるいはそれ以上の手数料（※3社間など条件による）が提示される可能性があることを、事業計画に織り込んでおく必要があります。

なお、提示された手数料が相場に対して適正かどうか判断するために、以下の記事で計算方法や内訳について詳しく解説しています。

あわせて読みたい：ファクタリング手数料の相場と仕組みは？安く抑えるコツまで専門家が解説

また、契約条件や手数料については、トラブルを避けるためにも金融庁のファクタリングに関する注意喚起もあわせてご確認ください。

EasyFactorのオンラインファクタリングの利用手順

EasyFactorのファクタリングサービスを、実際に利用するための手順を詳しく解説します。オンライン完結型のサービスですが、各ステップでどのような対応が必要か理解しておくことで、スムーズな資金調達が可能になります。

オンラインでの申込

EasyFactorの利用を開始するには、まずウェブサイトから申し込みを行います。申し込みフォームには、会社名や代表者名、連絡先情報などの基本情報を入力します。また、ファクタリングを希望する売掛金の金額や売掛先の情報も必要になります。

申込フォームはシンプルで直感的に設計されているため、初めての方でも迷うことなく入力できるでしょう。入力には5分程度で完了し、送信すると自動返信メールが届きます。

この段階では、仮申し込みの状態であり、詳細な審査はまだ行われません。申し込み後、担当者から連絡があり、必要書類や次のステップについての案内があります。24時間いつでも申し込み可能なので、営業時間を気にせず手続きを開始できる点も便利です。

必要書類の提出

申し込み後、実際に審査を進めるためには、必要書類を提出する必要があります。EasyFactorで一般的に求められるのは、次のような書類です。

• 本人確認書類(運転免許証、パスポートなど)
• 売掛先との契約書やPO(発注書)
• 売掛先に送付した請求書
• 振込先口座の通帳のコピー
• 直近の決算書(場合によって)

これらの書類は、スマートフォンで撮影してアップロードすることも可能です。ただし、鮮明に文字が読み取れる状態である必要があります。書類の準備が整ったら、指定されたアップロード方法(専用フォームやメールなど)で提出します。

書類の不備があると審査が遅れる原因となるため、提出前に漏れや不鮮明な部分がないかしっかりと確認しましょう。初回利用時には少し手間に感じるかもしれませんが、継続利用の場合は一部の書類が省略できることもあります。

Zoomによる審査面談

EasyFactorでは、必要書類の確認後、Zoomなどのビデオ通話ツールを使用したオンライン面談が行われます。この面談の目的は、申込者の本人確認と、売掛金の内容や事業についての理解を深めることです。

面談は通常15～30分程度で完了し、事業内容や売掛金の発生理由について質問されます。このプロセスは、対面での面談に比べて、時間や移動の手間を大幅に削減できる利点があります。

面談時には、提出した書類の原本を手元に用意しておくと良いでしょう。また、事業概要や売掛金が発生した取引の経緯などを、簡潔に説明できるよう準備しておくことで、スムーズな審査につながります。審査担当者は専門知識を持ったスタッフなので、分からない点があれば質問することも可能です。

見積もり提示から契約手続きまで

審査が無事に通過すると、EasyFactorから具体的な見積もりが提示されます。この見積もりには、買取金額、手数料率、支払い方法などの詳細が含まれています。

見積もり内容に納得できれば、オンライン上で電子契約を締結することになります。EasyFactorでは、電子署名システムを採用しているため、印鑑や署名の手間なく契約を完了させることができます。

契約内容をよく確認し、不明点があれば担当者に質問することをお勧めします。特に、手数料率や支払い条件については、しっかりと理解しておくことが重要です。契約締結後は、指定した銀行口座に入金されるまでの流れや、今後の連絡方法などについて案内があります。

口座への資金の振り込み

契約締結後、EasyFactorは、迅速に資金を指定口座に振り込みます。最短のケースでは、契約締結から60分以内に入金が完了することもあります。

入金が完了すると、メールや電話で通知が届きます。自社の銀行口座で入金を確認したら、ファクタリングの手続きは完了です。この時点で、売掛金の所有権はEasyFactorに移転しており、売掛先からの支払いはEasyFactorが直接受け取ることになります。

入金確認後は、通常の事業活動に集中することができます。売掛金の回収に関する心配や手間から解放され、得た資金を運転資金や事業拡大のために活用できます。なお、入金後に何か不明点や問題が生じた場合は、担当者に連絡することで対応してもらえます。

EasyFactorのオンラインファクタリングに適している場合

EasyFactorのファクタリングサービスは、あらゆる事業者に適しているわけではありません。特定の条件や状況にある事業者にとって、より大きなメリットをもたらす可能性があります。ここでは、どのような事業者がEasyFactorを利用すべきかを詳しく解説します。

急ぎの資金調達が必要な場合

EasyFactorは、とにかく資金調達のスピードを重視する経営者に最適です。予定していた入金が遅れた場合や、突発的な支出が発生した場合など、急ぎで資金を確保する必要がある状況では、最短60分で資金化できるEasyFactorの価値が最大限に発揮されます。

特に、給与支払いや税金の納付期限が迫っている場合、EasyFactorを利用することで、資金不足による問題を回避できます。また、突然のビジネスチャンスに対応するための資金調達手段としても有効です。

銀行融資など、他の資金調達方法では、審査に時間がかかることが多く、即日での資金確保は難しいケースがほとんどです。そのため、時間的な余裕がない状況では、EasyFactorのようなスピード重視のファクタリングサービスが強い味方となります。

低コストでのファクタリングを希望する場合

資金調達にかかるコストを抑えたい事業者にとって、EasyFactorは魅力的な選択肢です。業界最安水準の2％～8％という手数料設定は、他のファクタリングサービスと比較しても非常に競争力があります。

資金調達コストが事業の収益性に影響する場合、この低コスト設定は大きなメリットとなります。特に、利益率が低いビジネスモデルを持つ企業や、コスト管理を重視する成長段階の企業にとって、EasyFactorのコスト効率の良さは、重要な判断材料になるでしょう。

また、複数回の利用や大口の売掛金を持つ企業であれば、交渉次第でさらに有利な条件を引き出せる可能性もあります。長期的な資金調達戦略を考える上で、低コストのファクタリングサービスを選択肢に入れることは、賢明な判断といえるでしょう。

取引先に知られたくない場合

多くのファクタリングサービスでは、売掛先に対して債権譲渡の通知を行うことが一般的です。しかし、これにより取引先に資金繰りの状況を知られてしまう可能性があり、ビジネス関係に影響を与えることを懸念する経営者も少なくありません。

EasyFactorでは、取引先に知られずに資金調達できるサービスも提供しています。これは、秘匿型(2社間)ファクタリングと呼ばれるもので、売掛先に通知せずに資金調達が可能です。

取引先との関係性を大切にしたい企業や、資金調達の事実を外部に知られたくない企業にとって、この秘匿性は非常に重要な要素となります。特に、長期的な取引関係にある大口顧客との関係を維持したい場合や、業界内での評判を気にする企業にとって、EasyFactorの秘匿型サービスは、最適な選択肢となるでしょう。

オンライン完結を重視する場合

近年、ビジネスのデジタル化が進む中、資金調達においてもオンライン完結のサービスを求める声が高まっています。特に地方や遠隔地で事業を営む経営者や、多忙なスケジュールを抱える経営者にとって、移動時間や対面での面談が不要なEasyFactorは、大きなメリットがあります。

時間と場所の制約を受けないEasyFactorのサービスは、効率的な経営を実現したい現代の経営者にマッチしています。また、新型コロナウイルスの影響でリモートワークが普及した現在、対面接触を減らしたいと考える企業にとっても理想的な選択肢です。

デジタルツールに慣れている経営者や、ITを活用した経営効率化を進めている企業にとって、EasyFactorのようなオンライン完結型のサービスは、自社の経営スタイルとの親和性が高いといえるでしょう。

最後に契約条件の確認です。EasyFactorは基本的に「償還請求権なし（ノンリコース）」での契約となりますが、契約金額によっては「債権譲渡登記」の留保が可能かどうかが、取引先に知られないための重要な分岐点となります。契約前に必ず「登記の有無」を担当者に確認しましょう。

EasyFactorを含め、信頼できるファクタリング会社を比較検討したい方は、こちらの記事も参考にしてください。

関連記事：おすすめのファクタリングは？信頼できる7社を紹介

まとめ

EasyFactorのファクタリングサービスは、最短60分での資金調達、低コストの手数料設定、完全オンライン対応、ノンリコース契約など、多くのメリットを提供しています。特に、急ぎの資金調達が必要な場合や、低コストでのファクタリングを希望する企業、取引先に知られずに資金調達したい事業者にとって、理想的なサービスであるといえるでしょう。

一方で、必要書類の提出や売掛先の信用状況による制限、最安手数料の適用条件など、いくつかの注意点も存在します。利用を検討する際は、これらのメリットとデメリットを総合的に判断し、自社の状況に合ったサービスかどうか見極めることが重要です。

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監修者紹介
ヒューマントラスト株式会社 統括責任者・取締役
三坂 大作（ミサカ ダイサク）

略歴

• 1985年：東京大学法学部卒業
• 1985年：三菱銀行（現三菱UFJ銀行）入行 — 表参道支店：法人融資担当
• 1989年：同行 ニューヨーク支店勤務 — 非日系企業向けコーポレートファイナンス担当
• 1992年：三菱銀行を退社、資金調達の専門家として独立

資格・登録情報

・経営革新等支援機関（認定支援機関ID：107813001112）

・貸金業務取扱主任者（資格者：三坂大作）

・貸金業登録：東京都知事（1）第31997号

・日本貸金業協会 会員番号：第006355号

専門分野と活動実績
企業の成長を資金面から支えるファイナンスの専門家として、30年以上にわたり中小企業の財務戦略・資金調達を支援。
国内外の法人融資・国際金融業務の経験を基に、経営者に寄り添った戦略的支援を展開。

現在の取り組み
ヒューマントラスト株式会社 統括責任者・取締役として、以下の事業を統括：
・法人向けビジネスローン事業「HTファイナンス」
・個人事業主向けファクタリングサービス
・資金調達および財務戦略に関する経営コンサルティング

経営革新等支援機関として、企業の持続的成長を実現するための財務戦略策定や金融支援を行い、貸金業登録事業者として、適正かつ信頼性の高い金融サービスを提供しています。