2025.08.12
PMGのファクタリングの手数料はどのくらい？必要書類や審査についても解説
企業が資金繰りに困った場合、銀行からの融資を受けることが難しくなることがあります。そのような状況において、資金調達の一つの方法として、ファクタリングが利用されることがあります。PMGのファクタリングサービスは、最短2時間で資金化ができることや、業界の中でも手数料が低く設定されていることが特徴です。
ただし、実際にファクタリングを利用する際には、具体的な手数料率や審査基準、また申込み時の必要書類などについて、正確に把握することが重要です。
この記事では、PMGのファクタリングサービスについて、手数料の相場や審査基準、必要な書類の内容、申込みから実際に資金化されるまでの流れを詳しく説明します。手数料が最低2.0％から設定されていることや、審査が最短30分で完了し、最短2時間で資金調達できるといった具体的な情報についても解説します。
※ファクタリングについて詳しくはこちらの記事をご覧ください。
『ファクタリングの仕組みとは？メリット・デメリットや利用の流れを解説』
PMGのファクタリングサービス
PMGのファクタリングは、売掛債権を現金化するサービスを提供する会社です。企業が保有する売掛金を、支払期日前に現金化することで、資金繰りの改善や事業拡大のための資金調達が可能になります。
PMGのファクタリングの基本情報
PMGのファクタリングは、多くの中小企業や個人事業主から支持されているファクタリング会社です。設立以来、スピーディーな対応と競争力のある手数料設定で、多くの利用者から高い評価を得ています。
同社は東京に本社を置き、全国対応のサービスを展開しています。ファクタリング業界の中でも、特に即日入金のスピード感と、最低2.0％からの低手数料が大きな特徴となっています。
また、オンラインでの手続き完結も可能なため、地方にある企業でも簡単にサービスを利用できる点も魅力です。50万円から数億円まで幅広い金額に対応しており、企業規模や資金ニーズに合わせた柔軟なサービス提供を行っています。
ファクタリングの仕組み
ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権を第三者(ファクタリング会社)に売却することで、支払期日前に資金を調達する金融サービスです。通常、売掛金の回収には30日から120日程度の期間がかかりますが、ファクタリングを利用することで、即日〜数日で現金化が可能になります。
ファクタリングには、主に2社間と3社間の2種類があります。2社間ファクタリングは、売掛先に知られずに資金調達ができる点がメリットです。一方、3社間ファクタリングは売掛先に通知が必要ですが、手数料が低くなる傾向があります。
PMGのファクタリングでは、この両方のタイプに対応しており、企業の状況や希望に合わせて最適な方法を選択できるようになっています。売掛先の信用力や取引実績などによって、手数料率が変動する仕組みです。
PMGのファクタリングの手数料相場
ファクタリングを検討する際、最も気になるのは手数料ではないでしょうか。PMGのファクタリングの手数料の詳細を見ていきましょう。
PMGの基本手数料率
PMGのファクタリングの手数料は、最低2.0％からとなっており、これは業界の中でも最低水準といえます。ただし、実際の手数料率は案件ごとに変動し、一般的には2％〜15％の範囲内で設定されます。
この手数料率の幅が広いのは、さまざまな要素によって料率が決定されるためです。例えば、売掛先の信用力が高ければ、手数料率は低くなる傾向にあります。大手企業や上場企業への売掛金であれば、より低い手数料率で利用できる可能性が高まります。
また、取引金額が大きい場合も、手数料率は下がりやすくなります。数百万円以上の大口案件では、スケールメリットにより、手数料が優遇されるケースが多いでしょう。反対に、少額の案件では、相対的に手数料率が高くなる傾向があります。
手数料に影響する要因
PMGのファクタリングの手数料を決定する主な要素は、次のようなものです。これらの要素を把握しておくことで、自社の案件がどの程度の手数料になるか予測する助けになります。
まず、売掛先の信用力が大きく影響します。上場企業や公的機関などの信用力の高い売掛先であれば、支払いの確実性が高いため、手数料は低くなります。一方、中小企業や創業間もない企業への売掛金は、リスクが高いと判断されるため、手数料率が上がる傾向にあります。
次に、取引金額も重要な要素です。一般的に、取引金額が大きいほど手数料率は低くなります。これは、案件ごとの審査や事務コストが固定的であるため、金額が大きい方が、コスト効率が良くなるからです。
支払期日までの期間も手数料に影響します。期間が短ければ短いほど手数料は低くなり、長期間になるほど手数料率は高くなります。これは、資金の回転率とリスク期間に関連しています。
また、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングでも、手数料率は異なります。一般的に、3社間ファクタリングの方が手数料率は低くなる傾向にありますが、売掛先への通知が必要となります。
業界平均との比較
ファクタリング業界全体での手数料相場と比較すると、PMGの手数料設定は、非常に競争力があるといえます。一般的なファクタリング会社の手数料相場は、2社間ファクタリングで5％〜20％、3社間ファクタリングで1％〜10％程度とされています。
これに対してPMGは、2社間ファクタリングでも最低2.0％からという低水準の手数料設定を実現しています。業界平均と比較すると、特に信用力の高い売掛先や大口案件において、PMGの方が有利な条件で利用できる可能性が高いでしょう。
また、多くのファクタリング会社では、事務手数料や審査料などの追加費用が発生するケースもありますが、PMGでは、基本的にこうした追加費用が発生しないとされています。手数料の透明性という点でも評価できる点です。
ただし、ファクタリング会社によって、手数料の計算方法や条件設定が異なるため、単純な数値だけで比較するのではなく、自社の案件に合わせた見積もりを取得して比較検討することをおすすめします。
PMGのファクタリングの審査
ファクタリングサービスを利用するには、審査が必要です。PMGの審査基準や流れについて詳しく見ていきましょう。
基本的な審査基準
PMGのファクタリングの審査基準は、主に売掛先の信用力と売掛債権の確実性に重点が置かれています。通常のファクタリング会社と比較すると、申込企業自体の業績や信用情報よりも、売掛金の回収可能性を重視する傾向があります。
基本的な審査基準として、売掛先が実在する法人であること、継続的な取引実績があること、売掛金の支払いに問題がないことなどが挙げられます。特に、売掛先の支払い能力は、最重要視される要素です。
また、申込企業に関しては、法人・個人事業主を問わず対応しており、創業間もない企業や赤字企業でも、売掛先の信用力が高ければ審査に通る可能性があります。これは、銀行融資などの従来型の資金調達とは大きく異なる点です。
ただし、売掛金が架空取引によるものであったり、二重譲渡の可能性があったりする場合は、審査に通りません。申込時には、正確な情報提供と必要書類の準備が重要です。
審査にかかる時間
PMGのファクタリングの大きな特徴の一つが、スピーディーな審査です。通常のファクタリング会社では、審査に数日から1週間程度かかるケースも多いですが、PMGでは最短30分での審査完了を実現しています。
このスピード感は、急な資金需要に迫られている企業にとって非常に魅力的です。案件によっては、申込当日中に資金化が可能なケースもあり、最短2時間での入金実績もあります。
審査の流れとしては、まず、申込フォームからの基本情報入力と必要書類の提出から始まります。その後、PMGの審査担当者が提出書類を確認し、必要に応じて追加の質問や資料提出を求めることがあります。
審査のポイントとしては、売掛先との取引実績や契約内容の確認、売掛金の支払い状況などが挙げられます。審査通過率は、具体的な数字は公表されていませんが、売掛先の信用力が高い案件であれば、比較的通りやすいといわれています。
PMGのファクタリングの申込に必要な書類
ファクタリングサービスを利用するためには、いくつかの書類提出が必要です。ここでは、PMGのファクタリングに申し込む際に必要な書類について解説します。
基本的な必要書類
PMGのファクタリングに申し込む際の基本的な必要書類は、一般的なファクタリング会社と比較してシンプルです。申込企業の負担を減らすために、必要最低限の書類に絞られています。
まず、最も重要なのが、売掛金の証明となる請求書原本です。この請求書には、売掛先の情報、金額、支払期日などが明記されている必要があります。請求書がない場合は、発注書や契約書など、売掛債権の存在を証明できる書類が必要となります。
次に、資金振込先となる銀行口座の通帳コピーが必要です。表紙と口座名義人のページのコピーを用意します。オンライン上での手続きの場合は、通帳の写真やスクリーンショットでも対応可能なケースがあります。
また、企業の実態確認のための書類として、直近の決算書が必要となります。創業間もない企業の場合は、事業計画書や試算表などで代用できる場合もあります。
法人の場合は会社謄本(登記簿謄本)、個人事業主の場合は代表者の身分証明書(運転免許証やパスポートなど)も必要です。会社謄本は、発行から3ヶ月以内のものが有効とされています。
ファクタリングの種類による追加書類
PMGのファクタリングでは、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応していますが、それぞれで必要書類に若干の違いがあります。
2社間ファクタリングの場合、売掛先に通知せずに手続きを進めるため、基本的な必要書類に加えて、売掛先との取引実績を証明する書類が求められることがあります。過去の入金履歴や取引履歴、過去の取引契約書などが該当します。
一方、3社間ファクタリングの場合は、売掛先への通知と承諾が必要となるため、三者間契約書や債権譲渡通知書が追加で必要になります。これらの書類は、PMGのファクタリング側で用意されることが多く、申込企業側で準備する必要はない場合がほとんどです。
また、案件の規模や特性によっては、追加書類の提出を求められることもあります。例えば、大型案件の場合は事業内容の詳細資料や、売掛先との関係性を示す資料などが必要になることがあります。
基本的には、PMGのファクタリングはシンプルな書類構成で手続きを進められるよう配慮されていますが、スムーズな審査のためには、事前に必要書類を揃えておくことをおすすめします。
必要書類の提出方法
PMGのファクタリングでは、書類提出の負担を軽減するため、複数の提出方法に対応しています。オンライン完結を基本としているため、スマートフォンやパソコンからの提出が可能です。
最も一般的な提出方法は、Webサイト上の申込フォームからのアップロードです。書類をスキャンしたPDFファイルや、スマートフォンで撮影した写真をアップロードすることで、手続きを進められます。オンライン申請であれば、場所や時間を問わず申込が可能です。
また、メールでの提出も可能です。担当者から案内されたメールアドレスに、必要書類を添付して送信します。大容量の書類や複数の書類がある場合は、ファイル転送サービスを利用することもあります。
書類提出の際の注意点としては、まず書類の鮮明性が挙げられます。特にスマートフォンで撮影する場合は、光の反射や手ブレに注意し、文字が読み取れる状態で撮影する必要があります。
さらに、申込内容と提出書類の情報に相違がないように注意が必要です。例えば、請求書の金額と申込フォームに入力した金額が異なっていると、審査がスムーズに進まない可能性があります。
PMGのファクタリングの申込から入金までの流れ
ファクタリングサービスの利用を検討する際、実際の申込から入金までのプロセスを理解しておくことは重要です。ここでは、PMGのファクタリングの利用手順を詳しく解説します。
申込手続き
PMGのファクタリングの申込手続きは、シンプルかつスピーディーに設計されています。最初のステップとして、PMGのウェブサイトにアクセスし、申込フォームから必要事項を入力します。
申込フォームでは、会社名や代表者名、連絡先といった基本情報に加え、売掛先の情報や債権金額、希望する資金化の金額などを入力します。この際、正確な情報提供が、審査をスムーズに進めるためのポイントになります。
申込フォーム送信後、PMGの担当者から連絡があり、必要書類の案内や追加情報の確認が行われます。前述の必要書類をメールや専用フォームを通じて提出することで、正式な審査プロセスが始まります。
この段階で不明点や相談事項があれば、担当者に直接質問することが可能です。特に、初めてファクタリングを利用する企業にとっては、疑問点を解消しておくことが安心して取引を進めるために重要です。
申込手続きは、24時間365日受け付けているため、急な資金需要が発生した場合でも迅速に対応可能です。ただし、審査や契約手続きは営業時間内に行われるため、その点は考慮しておく必要があります。
審査から契約締結まで
必要書類の提出が完了すると、PMGの審査担当者による審査が始まります。審査では、主に売掛先の信用力、売掛債権の確実性、申込企業と売掛先との取引関係などが評価されます。
PMGのファクタリングの特徴として、審査スピードの速さが挙げられます。一般的なファクタリング会社では数日かかることもある審査が、PMGでは最短30分で完了することがあります。この迅速な審査対応は、急ぎの資金需要がある企業にとって大きなメリットです。
審査が通過すると、契約条件の提示が行われます。ここで、手数料率や買取金額、支払い条件などの詳細が明確になります。提示された条件に納得できれば、契約締結の段階に進みます。
契約締結は、基本的にオンラインで完結することが可能です。電子契約システムを利用して、印鑑や対面での手続きなしに契約を結ぶことができます。もちろん、希望すれば書面での契約も可能です。
契約書には、売掛債権の詳細、買取金額、手数料、支払条件など重要な情報が記載されています。契約内容をしっかり確認した上で、同意・締結することが重要です。
資金入金までの流れ
契約締結後、いよいよ資金の入金段階に進みます。PMGのファクタリングでは、最短2時間での入金実績があり、急ぎの資金需要に対応できる体制が整っています。
一般的な入金までのタイムラインは、以下の通りです。まず、契約締結が完了すると、PMG側で入金手続きの準備が始まります。入金は、契約で指定した銀行口座に振り込まれますが、振込のタイミングは、案件や申込時間帯によって異なります。
平日の午前中に契約締結が完了した場合、多くのケースでは、当日中の入金が実現します。特に急ぎの場合は、即時振込サービス(振込手数料は申込企業負担の場合あり)を利用することで、より早い入金も可能です。
一方、夕方以降や週末に契約が締結された場合は、翌営業日の入金となることが一般的です。また、初回利用時は本人確認や口座確認のため、若干時間がかかることもあります。
入金が確認できたら、PMGのファクタリングとの取引は完了です。売掛金の支払期日が到来すると、売掛先からPMG(2社間の場合)または指定口座(3社間の場合)に支払いが行われます。利用企業側で特別な対応は必要ありません。
入金後の流れとしては、利用実績が蓄積されると、次回以降の利用時には、より迅速な審査や有利な条件での取引が可能になることもあります。継続的に資金需要がある企業は、定期的な利用を検討するとよいでしょう。
PMGのファクタリングを利用するメリット
PMGのファクタリングを利用することで、企業はどのようなメリットを得ることができるのでしょうか。具体的な利点を見ていきましょう。
スピーディーな資金調達
PMGのファクタリングの最大の魅力の一つが、そのスピード感です。通常の銀行融資では、申込から融資実行まで数週間から数ヶ月かかることもありますが、PMGのファクタリングでは、最短2時間での資金化が可能です。
このスピーディーな資金調達は、急な資金需要や、好機を逃さないための投資など、タイミングが重要なビジネスシーンで大きな価値を発揮します。特に、季節性のある事業や急な大型案件への対応が必要な企業にとって、心強い味方となります。
申込から入金までのプロセスがシンプル化されており、オンラインでの手続きが基本となっているため、来店や対面での対応が不要です。これにより、地方の企業でも、東京にあるPMGのサービスを簡単に利用することができます。
また、審査回答の速さも特筆すべき点です。最短30分で審査結果が出るため、資金計画を立てやすく、次のアクションを迅速に決定できます。これは、事業スピードを重視する現代のビジネス環境において、大きな競争優位性につながります。
低い手数料水準
PMGのファクタリングの手数料は、業界最低水準とされており、最低2.0％からとなっています。この手数料水準は、多くの企業にとって魅力的な条件といえるでしょう。
一般的なファクタリング会社の手数料相場と比較すると、PMGの競争力のある料率設定が際立ちます。特に、信用力の高い売掛先への債権であれば、さらに有利な条件で利用できる可能性があります。
また、多くのファクタリング会社では、審査料や事務手数料などの追加費用が発生することがありますが、PMGではこうした追加費用が基本的にかからないとされています。これにより、総コストを抑えた資金調達が可能となります。
手数料の透明性も評価ポイントです。見積もり段階で明確な手数料率が提示され、隠れたコストや後から追加される費用がないため、資金計画を立てやすい点が挙げられます。
さらに、継続的な利用や大口案件では、より有利な条件が適用されることもあります。企業の資金調達戦略の一環として長期的に活用することで、さらなるコスト効率の向上が期待できます。
幅広く柔軟な対応
PMGのファクタリングでは、業種や企業規模を問わず、幅広い対応が可能です。創業間もないスタートアップ企業から、業歴の長い中小企業、個人事業主まで、多様なクライアントのニーズに応えています。
取扱金額も50万円から数億円までと幅広く、さまざまな規模の資金需要に対応できる点が特徴です。小口の案件でも丁寧に対応してもらえるため、初めてファクタリングを利用する企業にもおすすめです。
また、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しているため、企業の状況や希望に合わせて最適な方法を選択できます。売掛先に知られたくない場合は2社間、より低い手数料を希望する場合は3社間というように、柔軟な選択が可能です。
売掛先の業種や属性についても幅広く対応しており、一般企業だけでなく、官公庁や自治体、医療機関などへの売掛金も取り扱っています。これにより、さまざまな取引形態を持つ企業でもサービスを利用できます。
さらに、単発利用だけでなく、継続的な利用プランも用意されており、定期的な資金需要がある企業には特に便利です。リピート利用では手続きが簡略化され、よりスムーズな資金調達が実現します。
PMGのファクタリングを利用する際の注意点
PMGのファクタリングの利用を検討する際には、そのメリットだけでなく、注意すべき点も理解しておくことが重要です。適切な判断のために、いくつかの留意点を確認しましょう。
手数料の総額の把握
PMGのファクタリングの手数料は、最低2.0％からと低水準ですが、実際の手数料率は案件ごとに異なります。そのため、利用前に具体的な手数料総額を明確に把握することが重要です。
手数料率は、売掛先の信用力や金額、支払期日などによって変動するため、自社の案件がどの程度の手数料になるか、事前に見積もりを取得して確認しましょう。特に、初めてファクタリングを利用する場合は、具体的な数字で理解しておくことが大切です。
また、手数料の計算方法も確認しておくべきポイントです。一般的には、売掛金額に対する割合として手数料が計算されますが、計算の基準や控除の方法については、事前に確認しておくことをおすすめします。
さらに、追加費用の有無も確認しておきましょう。基本的に、PMGでは追加手数料はかからないとされていますが、振込手数料や特急処理料などが発生するケースも考えられます。総コストを正確に把握した上で判断することが重要です。
売掛先との関係性への配慮
ファクタリングを利用する際、特に2社間ファクタリングでは、売掛先に知られずに資金化できるメリットがありますが、一方で取引関係への影響を考慮する必要があります。
仮に売掛先が何らかの形でファクタリングの利用を知った場合、企業の資金繰りに不安を持たれる可能性があります。長年の取引関係を維持するためには、慎重な判断が求められるでしょう。
3社間ファクタリングを選択する場合は、売掛先への通知が必要となります。この際、ファクタリングの利用理由を適切に説明し、誤解を招かないようにすることが重要です。例えば、成長投資のための資金調達方法として、前向きな理由を伝えるなどの配慮が有効です。
また、売掛先の企業文化や方針によっては、債権譲渡に否定的な場合もあります。事前に売掛先の姿勢を把握しておくことで、トラブルを避けることができます。
さらに、将来的な取引関係を見据え、ファクタリングを一時的な手段として位置づけるか、継続的に活用する資金調達方法とするかを、戦略的に決定することもポイントです。
まとめ
PMGのファクタリングは、最低2.0％からという業界最低水準の手数料設定と、最短2時間での資金化という圧倒的なスピード感を兼ね備えたサービスです。売掛先の信用力を重視した審査基準により、自社の業績や信用情報に課題がある企業でも利用できる可能性が高いのが特徴です。
申込から入金までのプロセスがシンプルで、オンライン完結も可能なため、地方企業でも気軽に利用できます。必要書類も最低限に抑えられており、50万円から数億円まで幅広い金額に対応している点も魅力的です。
ファクタリングを検討されている企業経営者の方は、まずはPMGのファクタリングに問い合わせて、自社の売掛金がどのような条件で資金化できるか、具体的な見積もりを取得してみることをおすすめします。資金繰りの改善や事業拡大のチャンスを逃さないためにも、PMGのファクタリングを選択肢の一つとして検討してみてはいかがでしょうか。
最短即日の無担保無保証融資！HTファイナンスのビジネスローン
ファクタリングは、売掛金を迅速に資金化できるサービスですが、売掛金がない場合や、用途を限定せず自由に使える資金調達を希望する場合には、ビジネスローンの方が向いている場合があります。特に、HTファイナンスのビジネスローンは無担保無保証で利用可能であり、最短即日融資が可能なため、急な資金需要にも柔軟かつ迅速に対応できます。
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銀行実務とコンサルティングで培った経験を活かし、無担保無保証の融資やファクタリング、財務改善など、お客様の経営課題に合わせた最適な解決策をご提案しています。また、スピーディーで柔軟な審査体制により、成長に必要な資金を迅速にお届けできます。
お申し込みに必要な書類は最小限に抑え、オンラインやお電話でのやり取りを中心に進めていますので、経営者の皆様の負担を大きく減らすことができます。
事業拡大のチャンスを逃さないためにも、まずはお気軽にHTファイナンスにご相談ください。
企業の成長を資金面から支えるファイナンスの専門家として、30年以上にわたり中小企業の財務戦略・資金調達を支援。
国内外の法人融資・国際金融業務の経験を基に、経営者に寄り添った戦略的支援を展開。
現在の取り組み
ヒューマントラスト株式会社 統括責任者・取締役として、以下の事業を統括：
・法人向けビジネスローン事業「HTファイナンス」
・個人事業主向けファクタリングサービス
・資金調達および財務戦略に関する経営コンサルティング
経営革新等支援機関として、企業の持続的成長を実現するための財務戦略策定や金融支援を行い、貸金業登録事業者として、適正かつ信頼性の高い金融サービスを提供しています。
