2025.11.04
ベストファクターのファクタリングは審査・入金にどのくらいかかる？審査のポイントやメリット・デメリットも紹介
事業を経営していると、売掛金の回収までの期間が、資金繰りを圧迫することがあります。特に建設業や土木業など、支払いサイトが長い業種では、深刻な問題となるケースも少なくありません。そのような際に利用されるのが、ファクタリングサービスです。
ファクタリングは、売掛金を売却して即座に資金化できる金融サービスですが、各業者によって、サービス内容や審査スピード、手数料などが異なります。本記事では、ベストファクターのファクタリングサービスについて、審査や入金にかかる時間、審査のポイント、手数料などを詳しく解説します。
この記事のポイント
- ベストファクターの審査・入金は最短即日（早ければ1時間）で可能だが、土日祝日は非対応。
- 審査通過率は約92%と高く、自社の信用状況より売掛先の信用力が重視される。
- 手数料は2%～20%で、建設業・土木業に強みを持つが、初回利用時は面談が必要な場合がある。
- 急ぎの資金調達や財務改善を目指す事業者に適しているが、手数料上限や営業時間には注意が必要。
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ベストファクターのファクタリングサービスの基本情報
ベストファクターは、幅広い事業者を対象にしたファクタリングサービスを提供しています。まずは、そのサービス概要から見ていきましょう。
利用できる事業者
ベストファクターのファクタリングサービスは、様々な事業形態や業種に対応しています。対応しているファクタリングの種類は、主に2社間ファクタリングと3社間ファクタリングです。また、医療機関向けの医療ファクタリングも取り扱っています。
2社間ファクタリングの流れ
（売掛先への通知なし）
（ベストファクター）
（貴社が売掛先から回収）
（ベストファクター）
3社間ファクタリングの流れ
（ベストファクター）
（売掛先へ連絡）
（売掛先から直接支払い）
（ベストファクター）
利用できる事業者は、法人だけでなく個人事業主も対象となっているため、事業規模に関わらず活用できるサービスとなっています。特に、建設業や土木業などの長期回収が必要な業種に強みを持っています。
買取可能な売掛金の金額は、30万円から1億円までと幅広く、小規模な資金調達から大型の資金調達まで対応可能です。このように、ベストファクターは、様々な事業者のニーズに応える柔軟性を持ったサービス設計となっています。
手数料体系
ファクタリングサービスを利用する際に、気になるのが手数料です。ベストファクターの手数料は、2％～20％の範囲で設定されています。特に2社間ファクタリングでは、条件によって手数料が変動します。
手数料を決定する主な要因としては、売掛金の金額、支払企業の信用度、売掛金の支払期日までの期間などが挙げられます。例えば、大手優良企業宛ての売掛金であれば、比較的低い手数料率が適用される可能性があります。
また、短期の資金化を希望する場合は手数料が低くなる傾向にあります。逆に、支払期日まで期間が長い売掛金の場合は、手数料率が高くなる可能性があります。具体的な手数料は、個別の条件によって異なるため、申し込み時の相談で明確になります。
ベストファクターのファクタリングの審査と入金のスピード
資金繰りに困っている事業者にとって、審査と入金のスピードは非常に重要な要素です。ベストファクターでは最短即日、早ければ1時間での入金を実現しています。
審査については、通過率が約92％と高く、多くの事業者が利用できる可能性があります。これは、ベストファクターが、売掛先の信用力を主に評価する審査方法を採用しているからです。つまり、申込者自身の信用状況よりも売掛先企業の信用度が重視されるため、申込者の財務状況が良くない場合でも、審査に通過しやすい特徴があります。
ただし、注意点として、土日祝日は対応していないため、これらの日に申し込んだ場合は翌営業日以降の対応となります。急ぎの資金調達が必要な場合は、平日に申し込むことをお勧めします。
ベストファクターの審査基準と入金までの期間
ファクタリングサービスを利用するにあたり、審査基準と審査期間は、必ず押さえるべきポイントです。
審査基準
ベストファクターのファクタリングの審査では、まず、売掛先企業の信用度が最も重視されます。上場企業や大手企業、官公庁など、支払能力が高いと判断される相手先であれば、審査通過の可能性が高まります。次に、取引の実在性も重要なポイントとなります。請求書や契約書などの書類で、取引が実際に行われていることを証明する必要があります。
また、過去の取引実績や継続的な取引関係がある場合も好印象となります。取引の継続性があれば、信頼性の高い取引と判断されやすいためです。さらに、売掛金の金額や期日も審査の判断材料となります。
申込者自身の財務状況よりも売掛先の信用力が重視されるため、自社の業績が芳しくない場合でも、優良企業との取引があれば、審査に通過できる可能性があります。
審査から入金までの期間
ベストファクターのファクタリングは、審査から入金までのスピードが魅力の一つです。
まず申し込みを行い、必要書類を提出すると審査が開始されます。審査にかかる時間は、通常1時間～数時間程度です。書類に不備がなく、追加確認事項がない場合は、審査完了後すぐに契約手続きに進むことができます。
契約が完了すると、最短1時間で指定口座に入金されます。つまり、申し込みから入金まで最短即日、早ければ数時間で完了することも可能です。ただし、申し込み時間や提出書類の状況、審査内容によっては、翌営業日以降になる場合もあります。
特に初めての利用の場合は、面談が必要になることもあり、その場合は、入金までの時間が長くなる可能性があります。また、土日祝日は対応していないため、これらの日に申し込んだ場合は、翌営業日以降の対応となります。
ベストファクターのファクタリングの利用の流れ
ベストファクターのファクタリングサービスを利用する際の、具体的な流れを見ていきましょう。申し込みから入金までのプロセスを理解することで、スムーズな資金調達が可能になります。
必要書類の準備
ファクタリングサービスを利用するには、いくつかの必要書類を準備する必要があります。
まず基本的な書類として、本人確認書類が必要です。法人の場合は、代表者の身分証明書(運転免許証やパスポートなど)に加え、登記簿謄本や印鑑証明書が求められます。個人事業主の場合は、身分証明書と開業届の写しなどが必要となります。
次に、取引の実在性を証明する書類が重要です。これには、売掛先との契約書、請求書、納品書、検収書などが含まれます。特に請求書は、取引内容や金額、支払期日などが明記されたものを用意します。
また、取引先との関係性や取引履歴を示す資料として、通帳の入出金記録や過去の取引実績がわかる書類も有効です。これらは、過去の取引実績を証明し、継続的な取引関係を示す重要な資料となります。
書類を準備する際は、最新のものを用意し、記載内容に不備や矛盾がないか確認することが重要です。また、電子データでの提出が可能な場合もありますので、スキャンやデジタル化の準備もしておくと便利です。
申し込みから契約まで
最初のステップは、相談・申し込みです。ウェブサイトの申し込みフォームや電話から問い合わせを行います。この段階で、概算の資金調達希望額や売掛先情報などの基本情報を伝えます。
次に、担当者によるヒアリングと説明が行われます。ここでは、事業内容や資金ニーズを詳細に確認され、ファクタリングの仕組みやサービス内容、手数料などの説明を受けます。このヒアリングを通じて、最適なファクタリングプランが提案されます。
その後、必要書類を提出し、正式な審査が行われます。審査では、提出書類をもとに、取引の実在性や売掛先の信用度などが確認されます。審査に通過すると、契約内容の最終確認を行い、契約書にサインします。契約書には、売掛債権の譲渡条件や手数料、支払条件などが明記されています。
契約後の入金まで
契約書へのサインが完了すると、ベストファクターによる最終確認が行われます。この確認作業は、通常短時間で完了し、問題がなければすぐに入金手続きに進みます。入金は、指定した銀行口座に振り込まれるため、正確な口座情報を提供することが重要です。
ベストファクターでは、最短1時間での入金を実現しているため、急ぎの資金需要にも対応可能です。ただし、入金のタイミングは、申し込み時間や銀行の営業時間にも影響されます。例えば、銀行の営業時間外に契約が完了した場合、実際の入金は翌営業日になることがあります。
入金後は、売掛金の管理がベストファクターに移ります。3社間ファクタリングの場合、売掛先への通知はベストファクターが行いますが、2社間ファクタリングでは、売掛先に通知せずに手続きが進められます。いずれの場合も、入金後の手続きについては、契約時に詳細な説明を受けることができます。
ベストファクターのファクタリングサービスのメリット
ベストファクターを利用することで得られる具体的なメリットについて解説します。
幅広い事業者へ対応している
ベストファクターのファクタリングを利用するメリットの一つは、幅広い事業者に対応している点です。様々な業種や事業規模の企業が、サービスを利用できるようになっています。
まず、法人だけでなく個人事業主も利用可能な点が挙げられます。一般的なファクタリングサービスでは、法人向けのサービスが中心ですが、ベストファクターでは、個人事業主も同様に利用できるため、小規模事業者にとっても心強い味方となります。
また、様々な業種に対応している点も魅力です。特に建設業や土木業など、支払いサイトが長く資金繰りに苦労しやすい業種に強みを持っています。医療ファクタリングにも対応しているため、医療機関の資金調達にも活用できます。
さらに、取り扱う金額の幅が広いことも利点です。30万円という比較的少額の売掛金から、1億円という大型の売掛金まで対応しているため、様々な規模の資金ニーズに応えることができます。このように、ベストファクターは、多様な事業者が利用しやすいサービス設計となっています。
売掛金の未回収リスクが軽減される
ファクタリングサービスを利用する際、事業者が気にするのはリスク面です。ベストファクターのファクタリングでは、利用者のリスクを軽減するための特徴がいくつか備わっています。
最も重要な特徴として、償還請求権なしのノンリコースファクタリングを提供している点が挙げられます。これは、売掛先企業が倒産や支払い不能に陥った場合でも、ファクタリング利用者が返済義務を負わない仕組みです。一度売却した売掛金に関するリスクは、ベストファクター側が負担するため、安心して利用できます。
また、売掛先企業への通知が不要な2社間ファクタリングに対応している点も、リスク軽減につながります。取引先に資金繰りの状況を知られたくない場合や、取引関係に影響を与えたくない場合に有効です。
さらに、無料の財務コンサルティングが付帯している点も特筆すべき特徴です。財務の専門家によるアドバイスを受けることで、資金繰りの改善や経営の安定化につながり、長期的なリスク軽減に役立ちます。こうした特徴により、ベストファクターは単なる資金調達だけでなく、事業の安定性向上にも貢献するサービスとなっています。
急ぎの資金調達へ対応できる
ベストファクターのファクタリングの特徴は、最短即日、早ければ1時間での入金が可能な点です。通常の銀行融資では審査に数週間かかることが一般的ですが、ベストファクターでは、申し込みから数時間で資金化できる可能性があります。これにより、急な支払いが発生した場合や、ビジネスチャンスを逃さないための資金が必要な場合にも対応できます。
また、審査通過率が約92％と高い点も、急ぎの資金調達に役立ちます。多くの事業者が利用できる可能性が高いため、他の金融機関での融資が難しい場合でも選択肢となります。特に、申込者自身の信用状況よりも、売掛先企業の信用度を重視する審査方法を採用しているため、自社の業績や財務状況が思わしくない場合でも利用できる可能性があります。
さらに、オンラインでの申し込みに対応しており、来店不要で手続きができる点も時間の節約につながります。必要書類もシンプルで、基本的な本人確認書類と取引証明書類があれば、申し込みが可能です。こうした特徴により、ベストファクターは急な資金ニーズに対応する強力なツールとなっています。
ベストファクターのファクタリングサービスを利用する際の注意点
ベストファクターのファクタリングサービスを利用する際には、いくつかの注意点を理解しておくことが重要です。メリットだけでなく、制約や条件についても把握しておきましょう。
あわせて読みたい：ファクタリングを利用するデメリットは？対処法や優良なサービスの選び方も解説
手数料の上限
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ファクタリングは便利ですが、手数料が資金繰りを圧迫しては本末転倒です。HTファイナンスは、銀行実務経験豊富な専門家が貴社の状況を丁寧にヒアリングし、ファクタリング・ビジネスローンを含む最適な資金調達をスピーディーにご提案します。
ベストファクターのファクタリングの手数料は、2％から20％と幅広く設定されていますが、この上限や変動要因について正確に理解しておくことが重要です。
まず注意すべき点として、条件によっては、手数料が最大20％まで上昇する可能性があることが挙げられます。これは、業界の中では決して低くない水準です。特に売掛先の信用度が低い場合や、支払期日までの期間が長い場合には、手数料率が高くなる傾向があります。
また、初回利用時と継続利用時で手数料率が異なる場合もあります。一般的に、初回よりも継続利用の方が有利な条件が適用されることが多いですが、その点について事前に確認しておくことが大切です。
さらに、手数料以外にも、事務手数料や振込手数料などの追加費用が発生する可能性があります。こうした費用も含めた総コストを考慮して判断することが重要です。手数料に関する詳細は、契約前に必ず確認し、不明点があれば担当者に質問するようにしましょう。
あわせて読みたい：ファクタリング業者を装ったヤミ金には要注意！その危険性や特徴、回避するためのポイントを解説
営業日や対応時間の制限
ファクタリングサービスを利用する際には、営業日や対応時間に関する制限を理解しておくことが重要です。特に急ぎの資金調達を検討している場合は、これらの制限が大きな影響を与える可能性があります。
最も重要な制限として、土日祝日は対応していない点が挙げられます。週末や祝日に申し込んだ場合、審査や入金は翌営業日以降になります。そのため、金曜日の遅い時間に申し込んだ場合、実際の入金は、月曜日以降になる可能性が高いでしょう。
また、平日でも対応時間が限られている点にも注意が必要です。営業時間外の申し込みは、翌営業日の対応となります。最短即日入金をうたっていますが、これは、営業時間内に全ての手続きが完了した場合に限られます。
さらに、銀行の振込時間にも制約があります。銀行の振込時間外に契約が完了した場合、実際の入金は翌営業日になることがあります。これらの制限を考慮し、資金が必要なタイミングに合わせて、余裕をもった申し込みを行うことが大切です。
初回利用時の特有の条件
ベストファクターのファクタリングを初めて利用する場合、継続利用とは異なる特有の条件や制約が存在します。これらを事前に理解しておくことで、スムーズな利用が可能になります。
初回利用時には、面談が必要になる場合があります。オンラインでの申し込みを基本としていますが、初めての利用者については、信頼関係構築や詳細な説明のために、対面での面談を求められることがあります。この面談により、審査から入金までの時間が延びる可能性があることを念頭に置いておきましょう。
また、初回は審査がより慎重に行われる傾向があります。取引の実在性や売掛先との関係性について、より詳細な確認が行われることがあります。そのため、通常よりも多くの補足資料を求められる場合があります。
さらに、初回利用時は、利用限度額が制限される場合があります。継続的な取引実績がないため、リスク管理の観点から、売掛金の一部のみを買い取る条件が提示されることもあります。継続利用を重ねることで、より有利な条件や高い限度額が適用される可能性が高まります。
ベストファクターのファクタリングが特に適している事業者
ベストファクターのファクタリングサービスは、特定のタイプの事業者や状況において特に効果を発揮します。どのような事業者にとって最適なサービスなのかを詳しく見ていきましょう。
建設・土木業などの支払いサイトが長い場合
ファクタリングは、特に建設業や土木業などの長期の支払いサイトとなっている業種に強みを持っています。
建設業や土木業では、工事の完了から代金の受け取りまでに2〜6ヶ月程度の長い期間がかかることが一般的です。この間、材料費や人件費などの支出は継続して発生するため、慢性的な資金繰りの課題を抱えていることが少なくありません。
ベストファクターのファクタリングサービスを利用することで、完成した工事の請求書を即座に現金化できるため、この長期サイトの問題を解決できます。特に、公共工事や大手ゼネコンからの発注工事など、支払い元の信用度が高い案件であれば、比較的低い手数料で利用できる可能性があります。
また、建設業の場合、季節的な要因や天候による工事の遅延など、予測が難しい要素も多く存在します。ベストファクターの最短即日入金というスピード感は、こうした不確実性に対応するための強力なツールとなります。さらに、建設業向けのノウハウを持っているため、業界特有の事情も考慮した対応が期待できます。
急な資金ニーズがある場合
ビジネスを経営していると、予期せぬ資金需要に直面することがあります。ファクタリングは、そうした急な資金ニーズに対応するための効果的な選択肢となります。
例えば、大型の受注や予想外の商機が発生した際に、原材料の調達や人員の確保などで突発的な資金が必要になることがあります。通常の銀行融資では審査に時間がかかるため、このようなチャンスを逃してしまう可能性があります。
ベストファクターの最短即日、早ければ1時間での入金というスピードは、こうした緊急の資金ニーズに対応する強みとなります。既に発行済みの請求書があれば、それを担保に迅速な資金調達が可能です。
また、取引先への支払いが迫っている場合や、税金や社会保険料の納付期限が近づいている場合など、期限のある支払いに対しても効果的です。ベストファクターの高い審査通過率(約92％)も、急な資金需要に対する安心感につながります。銀行融資が間に合わない場合や、他の資金調達手段が使えない場合の「最後の砦」として機能することも少なくありません。
財務改善を目指す場合
ベストファクターのファクタリングサービスは、単なる資金調達だけでなく、企業の財務改善を目指す事業者にとっても有効なツールとなります。
財務状況の改善を図りたい事業者にとって、ベストファクターの大きな魅力は無料の財務コンサルティングが付帯している点です。専門家によるアドバイスを受けることで、単に一時的な資金繰りを改善するだけでなく、長期的な財務体質の強化につなげることができます。
また、売掛金の回収サイクルを短縮することで、キャッシュフローの改善が図れます。特に季節変動が大きい業種や、大型案件と小型案件が混在する事業形態では、安定したキャッシュフローの確保が経営の安定化につながります。
さらに、ファクタリングは、借入ではなく売掛債権の売却であるため、貸借対照表上の負債として計上されません。これにより、財務指標の改善が可能となり、将来的な銀行融資の条件向上にもつながる可能性があります。
特に成長期にある企業や、一時的な資金不足に悩む事業者にとって、ベストファクターのサービスは、単なる「その場しのぎ」ではなく、持続可能な経営基盤を構築するための戦略的なツールとして活用できます。
まとめ
ベストファクターのファクタリングサービスは、幅広い事業者に対応し、最短即日の入金スピードと、約92％の高い審査通過率が特徴です。手数料は2％から20％と条件によって変動しますが、建設業や土木業など長期サイトの業種に特に強みを持っています。
急な資金ニーズがある場合や財務改善を目指す事業者にとって、効果的なツールとなりますが、土日祝日は対応していないことや、初回利用時には面談が必要になる場合があるなどの制約も理解しておくことが重要です。
あわせて読みたい：アクセルファクターのファクタリングの審査通過率は？手数料や利用の流れについても紹介
貴社に最適な資金調達方法を今すぐ見つけませんか？
ベストファクターは優れたサービスですが、手数料や条件が貴社に最適とは限りません。売掛金がない、またはファクタリング以外の選択肢も検討したい場合、HTファイナンスのビジネスローンが解決策になるかもしれません。最短即日、無担保無保証で柔軟に対応します。
企業の成長を資金面から支えるファイナンスの専門家として、30年以上にわたり中小企業の財務戦略・資金調達を支援。
国内外の法人融資・国際金融業務の経験を基に、経営者に寄り添った戦略的支援を展開。
現在の取り組み
ヒューマントラスト株式会社 統括責任者・取締役として、以下の事業を統括：
・法人向けビジネスローン事業「HTファイナンス」
・個人事業主向けファクタリングサービス
・資金調達および財務戦略に関する経営コンサルティング
経営革新等支援機関として、企業の持続的成長を実現するための財務戦略策定や金融支援を行い、貸金業登録事業者として、適正かつ信頼性の高い金融サービスを提供しています。
