2025.12.17
ファクタリングサービス「CoolPay」はどのような場合におすすめ？審査におけるポイントも紹介
事業を運営していると、売掛金の回収時までの期間で、資金の不足が発生することがあります。特に成長段階の企業や個人事業主にとって、こういった資金繰り悪化は、非常に深刻なものです。銀行融資で解決しようとしても、審査に時間がかかり、急な資金需要に対応できないことも多くなります。
この課題に対応できる方法の一つが、ファクタリングです。中でも、「CoolPay」は、売掛金を最短60分で現金化でき、取引先に知られずに利用できる2社間ファクタリングを提供しています。このサービスは、売掛金を現金化することで、迅速な資金調達を可能にします。
この記事では、「CoolPay」の特徴や利用に適した状況、審査のポイント、手数料などについて詳しく解説します。
この記事の要約：CoolPayの活用と賢い使い分け
- 最短60分・オンライン完結：スマホだけで手続きでき、緊急時のつなぎ資金として優秀。
- 2社間取引：取引先にバレずに資金化可能だが、手数料は高めになる傾向あり。
- 【重要】手数料の落とし穴：継続利用すると年利換算で高コストになるため、「決算書がある法人」は当社の無担保ビジネスローン（年利4.0%〜）への切り替えが資金繰り改善の近道です。
ファクタリングサービス「CoolPay」の特徴
結論：CoolPay（クールペイ）は、AI審査により最短60分で売掛金を現金化できる、オンライン完結型の2社間ファクタリングサービスです。親会社が東証グロース上場企業という安心感に加え、取引先に通知不要なため、信用を損なわずに資金調達したい法人・個人事業主に適しています。
「CoolPay」は、多くのビジネスオーナーから支持されているファクタリングサービスです。
取引先に知られない2社間ファクタリング
CoolPay（2社間ファクタリング）の仕組み
そのままCoolPayへ送金
「CoolPay」の最大の特徴の一つが、2社間ファクタリングという方式です。この方式では、取引先に通知することなく売掛金を現金化することができます。
通常のファクタリングでは、売掛先に債権譲渡の通知が必要ですが、「CoolPay」ではその必要がありません。そのため、取引先との関係性を損なう心配がなく、資金調達の事実を秘匿したまま資金化できるのです。
これは、取引先に財務状況を知られたくない事業者や、長期的な取引関係を大切にしたい事業者にとって、大きなメリットといえるでしょう。
最短60分での迅速な資金調達
「CoolPay」のもう一つの大きな特徴は、そのスピード感です。最短60分での振込対応を実現しており、急な資金需要にも柔軟に対応可能です。
銀行融資では、審査に数週間かかることも珍しくありませんが、「CoolPay」では、申し込みから入金までのプロセスが極めて短縮されています。これは、AIを活用した審査システムと、オンライン完結型のプロセスによって実現されています。
急な支払いに迫られている事業者にとって、この迅速性は非常に魅力的な要素といえるでしょう。
全国対応のオンライン完結サービス
「CoolPay」は、完全オンラインで手続きが完結するサービスです。スマートフォンで必要書類をアップロードするだけで手続きが完了するため、地理的な制約がありません。
全国どこからでも利用可能なため、都市部から離れた地域の事業者でも、同様のサービスを受けることができます。これにより、地方の中小企業やフリーランスにとっても、資金調達の選択肢が広がっています。
オンライン完結型のサービスは、時間と場所の制約から解放されるため、忙しい経営者にとって大きなメリットとなります。
ノンリコース契約の採用
「CoolPay」では、ノンリコース契約を採用しています。これは、売掛先が倒産などの理由で売掛金を支払えなくなった場合でも、ファクタリングを利用した事業者が代わりに支払う必要がないという契約形態です。
通常のファクタリングでは、売掛先の支払い不能時には、ファクタリングを利用した側が返済義務を負うケースもありますが、「CoolPay」ではその心配がありません。
このノンリコース契約により、取引先の支払い不能リスクを軽減できる点は、特に中小企業やフリーランスにとって大きな安心材料となります。
でんさい一括ファクタリングの提供
「CoolPay」では、でんさいを活用したファクタリングサービスも提供しています。でんさい(電子記録債権)は、手形に代わる新しい決済手段として注目されているものです。
でんさい一括ファクタリングでは、複数のでんさいをまとめて現金化することができます。これにより、複数の入金を一度にまとめて前倒しできるため、効率的な資金調達が可能になります。
特に、多数の取引先から小口のでんさいを受け取っている事業者にとって、このサービスは大きな価値を提供します。個別に管理する手間が省け、まとめて資金化できるのは大きなメリットです。
ファクタリングサービス「CoolPay」がおすすめな場合
「CoolPay」のサービス内容を理解したところで、どのような状況で利用するのが適切なのかを詳しく見ていきます。
急な資金需要へ対応したい場合
事業運営において、予期せぬ支出や急な支払いが発生することは珍しくありません。例えば、大型の受注に対応するための材料費や、設備の緊急修理費用などが該当します。
銀行融資では、審査に時間がかかるため、こうした急な資金需要に対応することが難しい場合があります。一方、「CoolPay」なら最短60分での資金調達が可能なため、緊急の資金需要に迅速に対応できるのが大きな利点です。
特に、支払期限が迫っている状況や、好機を逃したくない場面では、「CoolPay」の迅速な資金調達能力が真価を発揮します。
創業間もない企業が資金調達する場合
創業間もない企業は、財務実績が乏しいため、従来の金融機関からの融資を受けにくいという課題があります。融資審査では、企業の信用情報や財務状況が重視されるため、設立して間もない企業は不利な立場に置かれがちです。
しかし、「CoolPay」のファクタリングでは、利用者自身の信用情報よりも売掛先の信用状況が重視されます。そのため、創業間もない企業でも利用できる可能性が高いのです。
売掛先が信頼できる企業であれば、自社の財務状況に課題があっても資金調達の道が開けるため、スタートアップや新興企業にとって心強い味方となります。
個人事業主やフリーランスが資金繰り改善を図る場合
個人事業主やフリーランスは、大企業に比べて資金繰りの安定性に欠けることが多いものです。収入が不安定だったり、大口の請求書の支払いサイクルが長かったりと、様々な要因で資金繰りに悩まされることがあります。
「CoolPay」は、個人事業主やフリーランスも利用可能なサービスとなっています。法人だけでなく、個人事業主も対象としているため、フリーランスの資金繰り改善に役立つツールとなり得ます。
特に、大型プロジェクトの受注後、入金までの期間が長い場合などに活用することで、安定した事業運営が可能になります。
小規模から中規模の資金調達をしたい場合
資金調達の手段によっては、最低限の調達額が設定されており、小規模な資金需要に対応できないことがあります。また逆に、規模が小さすぎる企業は、審査に通らないケースもあります。
「CoolPay」は、小規模事業者から中規模企業まで幅広く対応しており、少額の資金調達にも対応しています。初回の買取は15万円からとなっているため、小規模な資金需要にも柔軟に対応可能です。
事業規模に関わらず利用できる点は、様々な規模の企業にとって魅力的な要素といえるでしょう。
ファクタリングサービス「CoolPay」の審査
結論：CoolPayの審査は、決算書の数値よりも「銀行口座の入出金履歴（キャッシュフロー）」と「売掛先の信用力」をAIが重視する独自スコアリングを採用しています。そのため、赤字決算や税金滞納がある状態でも、直近の取引実態が健全であれば通過する可能性が高いのが特徴です。
「CoolPay」を利用するには、審査が必要です。審査の基準や必要書類について詳しく見ていきましょう。
AIスコアリングモデルによるスピーディーな審査
「CoolPay」の審査プロセスでは、AIスコアリングモデルが活用されています。これにより、従来のファクタリングサービスよりも迅速な審査が実現しています。
AIによる審査では、売掛先の信用情報や過去の取引実績、業界動向などの様々なデータが分析されます。人間による審査よりも短時間で多角的な分析が可能なため、審査スピードの大幅な向上が実現しています。
このAI審査システムにより、最短60分での資金調達という「CoolPay」の強みが支えられているのです。
現場が語る！CoolPay審査落ちの「意外な落とし穴」
金融実務の現場から見ると、AI審査ならではの「落とし穴」が存在します。それは「通帳データと請求書の不整合」です。
人間が審査する場合、多少の名義相違（カブシキガイシャの有無など）は汲み取れますが、AIは厳格に判定します。また、メインバンクの通帳に入出金履歴が集中していない（売上が分散している）場合、AIが「事業実態が薄い」と誤認するケースも。CoolPayを利用する際は、メイン口座のデータを正確に連携することが通過率を上げる最大のポイントです。
売掛先の信用状況を重視する審査
「CoolPay」の審査において特徴的なのは、利用者自身の信用情報よりも、売掛先の信用状況が重視される点です。これは、通常の融資とは大きく異なるアプローチです。
銀行融資では、借り手の財務状況や信用情報が審査の中心となりますが、ファクタリングでは、売掛金の回収可能性が重要視されます。そのため、売掛先が信頼できる企業であれば審査に通りやすい傾向があります。
このような審査方針は、自社の財務状況に課題がある企業や創業間もない企業にとって、有利に働く可能性があります。
申込時に必要な書類の準備
「CoolPay」を利用するためには、いくつかの書類を提出する必要があります。基本的な必要書類は、以下の通りです。
まず、売掛金の証明となる請求書の画像が必要です。これは、売掛金の存在を証明する重要な書類となります。
次に、入金先となる通帳の画像も必要です。振込先の確認のためには、この書類が不可欠です。
その他、案件ごとに異なる書類が求められることもあります。具体的にどのような書類が必要かは、申込時に確認することになります。
書類はスマートフォンで撮影してアップロードするだけなので、手続きは非常にシンプルです。紙の書類を郵送する必要がないため、手続きの時間短縮にもつながります。
信用情報への影響について
資金調達を検討する際、多くの事業者が気にするのが信用情報への影響です。銀行融資などでは、借入情報が信用情報機関に登録され、将来の融資審査に影響を与える可能性があります。
「CoolPay」のファクタリングは、融資ではなく売掛金の売買取引となるため、基本的に信用情報機関への登録はありません。そのため、将来の融資審査に悪影響を及ぼさないという利点があります。
これは、将来的に銀行融資も検討している事業者にとって、大きなメリットといえるでしょう。信用情報に傷をつけることなく、短期的な資金調達が可能となります。
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ファクタリングサービス「CoolPay」の手数料体系
ファクタリングサービスを利用する際、気になるのは手数料の問題です。「CoolPay」の手数料体系について解説します。
案件ごとに異なる手数料設定
「CoolPay」の手数料は、一律ではなく案件ごとに異なる設定となっています。これは、売掛先の信用状況や、売掛金の金額、回収までの期間などによって、リスクやコストが変動するためです。
具体的な料率は公開されていませんが、ユーザーからは他社と比較して安いという評価が多く寄せられています。これは、AIを活用した、効率的な審査システムによるコスト削減が反映されているためかもしれません。
手数料について詳しく知りたい場合は、具体的な案件について見積もりを取得することをお勧めします。
見積もりの取得方法
「CoolPay」の手数料を正確に知るためには、見積もりを取得する必要があります。見積もりの取得は非常に簡単で、オンラインフォームから必要情報を入力するだけです。
見積もりを依頼する際には、売掛金の金額や、売掛先の情報、支払期日などの情報を提供する必要があります。これらの情報をもとに、案件ごとに最適な料率が提示されます。
見積もりは無料で取得可能なので、利用を検討している場合は、まずは見積もりを取得して手数料を確認してみるとよいでしょう。
手数料に影響する主な要因
「CoolPay」の手数料に影響する主な要因としては、いくつかのポイントが挙げられます。まず、売掛先の信用状況が大きく影響します。信用力の高い大企業が売掛先である場合、比較的低い手数料が設定される傾向にあります。
さらに、売掛金の金額も重要な要素です。金額が大きいほど、手数料率は低くなる傾向があります。これは、金額が大きいと1件あたりの処理コストが相対的に小さくなることから、手数料が抑えられるためです。
また、回収までの期間も手数料に影響します。支払期日までの期間が短いほど、有利な条件になることが多いです。これは、資金の回転率が速くなり、ファクタリング側にとっても効率的に資金を運用できるためです。
これらの要因を総合的に考慮したうえで、個別の案件ごとに最適な手数料が設定されるため、具体的な条件に応じた柔軟な対応が可能です。
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ファクタリングサービス「CoolPay」の利用制限
「CoolPay」は、多くの事業者にとって便利なサービスですが、いくつかの制限や注意点も存在します。
買取額の制限
「CoolPay」では、初回の買取は15万円からとなっています。これは、手続きコストの関係上、一定以上の金額でないと効率的なサービス提供が難しいためです。
そのため、15万円未満の少額資金調達には不向きといえます。ごく少額の資金需要がある場合は、別の資金調達手段を検討した方が良いかもしれません。
ただし、15万円という最低金額は、他のファクタリングサービスと比較すると低めの設定になっており、小規模事業者にも配慮した設定となっています。
業種による制限
一部の業種では、「CoolPay」の利用に制限がある場合があります。これは、業種によるリスク評価の違いや、法規制の関係によるものです。
例えば、ギャンブル関連事業や風俗関連事業などの一部業種では、利用が制限される可能性があります。また、法的に問題のある事業や、社会的批判を受けやすい事業についても、審査が厳しくなる傾向があります。
利用を検討している事業者は、事前に業種による制限がないか確認することをお勧めします。不明点がある場合は、直接「CoolPay」に問い合わせるのが確実です。
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「今すぐ現金が必要」という焦りから、手数料10%〜20%のファクタリングを安易に選んでしまう経営者様が後を絶ちません。しかし、100万円の調達で10万円〜20万円が消えるコストは、利益率の低い事業にとっては致命傷になりかねません。
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ファクタリングサービス「CoolPay」と他の資金調達方法の比較
資金調達の選択肢は様々あります。「CoolPay」と他の資金調達方法を比較し、最適な選択をするための情報を提供します。
銀行融資との違い
銀行融資とファクタリングには、いくつかの大きな違いがあります。最も顕著な違いは、審査基準と審査にかかる時間です。
銀行融資では、借り手の信用情報や財務状況が重視され、審査に数週間かかることも珍しくありません。一方、「CoolPay」のファクタリングでは、売掛先の信用状況が重視され、最短60分で資金調達が可能です。
また、銀行融資では借入金の返済義務がありますが、ファクタリングは売掛金の売買取引であるため、基本的に返済義務はありません。特に、「CoolPay」のノンリコース契約では、売掛先が支払えなくなった場合でも、利用者が代わりに支払う必要はありません。
さらに、銀行融資では信用情報機関に情報が登録されますが、ファクタリングでは基本的に登録されないため、将来の融資審査に影響を与えない点も大きな違いです。
他のファクタリングサービスとの差別化ポイント
ファクタリングサービスは数多く存在しますが、「CoolPay」には、他社にはない特徴があります。
まず、AIを活用した審査システムにより、審査スピードが非常に速い点が挙げられます。多くのファクタリングサービスでは審査に数日かかることもありますが、「CoolPay」では最短60分での対応が可能です。
また、完全オンラインで手続きが完結する点も大きな特徴です。書類のアップロードから契約締結まですべてオンラインで行えるため、時間と場所の制約から解放されるのが大きなメリットです。
さらに、ノンリコース契約を標準としている点も、多くのファクタリングサービスとは異なる特徴です。売掛先の支払い不能リスクを軽減できるため、利用者にとって安心感があります。
まとめ
「CoolPay」は、迅速かつ柔軟な資金調達を可能にするファクタリングサービスです。取引先に知られずに売掛金を現金化できる2社間ファクタリングや、最短60分での振込対応など、従来の資金調達方法にはない特徴を持っています。
特に急な資金需要がある場合や、創業間もない企業、個人事業主やフリーランスなど、従来の金融機関からの融資を受けにくい事業者にとって、有効な選択肢となるでしょう。資金繰りに悩む事業者は、ぜひ「CoolPay」の利用を検討してみてはいかがでしょうか。
最短即日の無担保無保証融資！HTファイナンスのビジネスローン
事業資金の調達方法として、ファクタリングは有効な手段ですが、売掛金がない場合や、より柔軟な資金使途を求める場合には、ビジネスローンの方が適しているかもしれません。中でもHTファイナンスのビジネスローンは、無担保無保証で利用可能であり、審査もスピーディーとなっているため、急な資金ニーズに対応しやすい点を特徴としています。
HTファイナンスは、東大法学部出身で三菱銀行での実務経験を持つ三坂大作が統括責任者として、企業の資金調達と経営戦略の支援に取り組んでいます。
銀行実務とコンサルティングで培った経験を活かし、無担保無保証の融資やファクタリング、財務改善など、お客様の経営課題に合わせた最適な解決策をご提案しています。また、スピーディーで柔軟な審査体制により、成長に必要な資金を迅速にお届けできます。
お申し込みに必要な書類は最小限に抑え、オンラインやお電話でのやり取りを中心に進めていますので、経営者の皆様の負担を大きく減らすことができます。
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企業の成長を資金面から支えるファイナンスの専門家として、30年以上にわたり中小企業の財務戦略・資金調達を支援。
国内外の法人融資・国際金融業務の経験を基に、経営者に寄り添った戦略的支援を展開。
現在の取り組み
ヒューマントラスト株式会社 統括責任者・取締役として、以下の事業を統括：
・法人向けビジネスローン事業「HTファイナンス」
・個人事業主向けファクタリングサービス
・資金調達および財務戦略に関する経営コンサルティング
経営革新等支援機関として、企業の持続的成長を実現するための財務戦略策定や金融支援を行い、貸金業登録事業者として、適正かつ信頼性の高い金融サービスを提供しています。
