2025.12.03
【2025年12月最新】東京のファクタリング業者おすすめ12選｜元銀行員が教える「損しない」選び方
「今すぐ現金が必要だが、銀行融資は間に合わない」「東京にはファクタリング業者が多すぎてどこが良いかわからない」
資金繰りに奔走する経営者様にとって、業者の選定は一刻を争う課題です。東京は日本で最もファクタリング業者が集中しており、即日入金やオンライン完結など利便性が高い反面、手数料が割高な業者や悪質な業者が紛れ込んでいるのも事実です。
本記事では、元銀行員の視点から東京でおすすめの優良ファクタリング業者12社を厳選して比較・解説します。
また、もし貴社が「法人」であるなら、ファクタリングよりも圧倒的に手数料（金利）が低い「無担保ビジネスローン」で即日調達できる可能性があります。損をしない資金調達のために、ぜひ最後までご覧ください。
- 東京のファクタリングは競争が激しく「即日」「オンライン」対応が充実。
- 手数料相場は2社間で10〜20%と高め。コスト意識を持つことが重要。
- 法人ならファクタリングより低コストな「無担保ビジネスローン」をまず検討すべき。
- 個人事業主は対象外となるサービスも多いため、専用サービス（HTペイなど）を選ぶ。
📢 ファクタリングの手数料が高すぎるとお悩みの方へ
売掛金を売る前に！無担保・無保証・最短即日の「ビジネスローン」なら、 ファクタリングより圧倒的に低いコストで資金調達が可能です。
まずは借入枠診断を試すファクタリングとは
ファクタリングは、企業や個人事業主が保有する売掛金を、専門業者に売却して即座に資金化するサービスです。通常、売掛金は支払いサイト(30日、60日など)があり、その期間は現金化できません。
ファクタリングの基本的な仕組み
ファクタリングの基本的な流れは、まず売掛金を持つ企業(売主)がファクタリング業者(買主)に売掛金を売却します。ファクタリング業者は、売掛金の額面から手数料を差し引いた金額を売主に支払います。
その後、支払期日が来ると、取引先(債務者)からファクタリング業者に直接支払いが行われる仕組みです。このように、売掛金を即座に現金化できるため、急な資金需要に対応できる点が大きなメリットです。
ファクタリングには、主に「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があります。2社間は、取引先に知られずに利用できるプライバシーが保たれる方式、3社間は、取引先への通知が必要ですが手数料が安い傾向があります。
2社間ファクタリング
（取引先からの入金後、貴社が業者へ支払う）
3社間ファクタリング
（取引先が直接業者へ支払う）
東京でファクタリングを利用するメリット
東京のビジネス環境は、競争が激しく、機会損失を避けるためにも、資金調達のスピードが重要です。ファクタリングは、審査から資金化まで最短で数時間で完了するケースもあり、急な資金需要に対応できます。
また、銀行融資と異なり、担保や保証人が不要で、企業の信用情報より売掛金の確実性が重視されるため、創業間もない企業でも利用しやすい点が、東京の新興ビジネスから支持されていますが、手数料負担が重くなる傾向があるため、まずは無担保のビジネスローンを検討し、審査落ちした場合の次善策として利用するのが財務戦略上の正解です。
東京は、日本の経済の中心地であり、多くのファクタリング業者が集中しています。そのため競争が活発で、サービスの質が高く、手数料も比較的リーズナブルな傾向があります。選択肢が多いことも、東京でファクタリングを活用するメリットといえるでしょう。
東京のおすすめファクタリング業者12選を徹底比較
東京には多くのファクタリング業者がありますが、その中でも特におすすめの12社を厳選して紹介します。各業者の特徴や手数料、対応スピードなどを詳しく解説します。
株式会社アクティブサポート(QuQuMo)
株式会社アクティブサポートが提供するQuQuMoは、完全オンラインで手続きが完結するファクタリングサービスです。法人だけでなく、個人事業主やフリーランスまで幅広く対応しており、東京の多様なビジネスニーズに応えています。
手数料は、業界最低水準の1％～と非常にリーズナブルで、コスト重視の事業者に最適です。審査時間は最短30分、入金までも最短2時間と迅速な対応が魅力です。
面談不要でオンラインで完結するため、忙しい東京の事業者でも時間を取られることなく利用できます。また、少額の売掛金からでも対応しているため、小規模事業者やフリーランスにも使いやすいサービスといえるでしょう。
ピーエムジー株式会社
ピーエムジー株式会社は、法人および個人事業主向けに、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供している業者です。手数料は、3％～8％と業界標準的な水準ですが、顧客満足度の高さが特徴です。
審査時間と入金期間は、ともに最短即日対応で、急ぎの資金調達に強い点が評価されています。また、顧客一人ひとりに担当者がつき、きめ細かなサポートを提供している点も、多くの事業者から支持を集める理由です。
東京に拠点を置く業者ならではの地域密着型のサービスで、必要に応じて直接訪問してのサポートも行っています。初めてファクタリングを利用する事業者でも、安心して相談できる環境が整っています。
ペイトナー株式会社
ペイトナー株式会社が提供するペイトナーファクタリングは、主に個人事業主をターゲットにしたサービスです。手数料は10％とやや高めですが、その分審査時間と入金期間がともに最短10分という驚異的なスピード感が魅力です。
完全オンラインでの手続きに加え、AI審査システムを導入しており、究極の即時性を重視する事業者向けのサービスといえるでしょう。東京の個人事業主やフリーランスなど、スピードを最優先する利用者から高い評価を得ています。
また、売掛金の金額が少額でも対応してくれるため、小口の資金需要にも柔軟に応えてくれます。ユーザーインターフェースも使いやすく設計されており、スマートフォンからでも簡単に申し込みから契約までを完了できる点も魅力です。
即日ファクタリングの買速
即日ファクタリングの買速は、そのサービス名通り「速さ」にこだわったファクタリングサービスです。法人から個人事業主まで幅広く対応し、手数料は2％～10％と、案件によって柔軟に設定されます。
最大の特徴は、審査時間と入金期間がともに最短30分という圧倒的なスピード感で、即日中の資金化を確実に実現したい事業者に適しています。東京の競争の激しいビジネス環境で、機会損失を避けたい事業者から支持されています。
また、低手数料と迅速な対応の両立を図っており、コストパフォーマンスの高さも魅力です。オンラインでの申し込みも可能で、必要に応じて、東京都内であれば訪問対応も行っています。
株式会社Mentor Capital
株式会社Mentor Capitalは、通常のファクタリング業者では審査が厳しい赤字企業や、税金滞納がある企業でも利用可能な点が大きな特徴です。手数料は2％～と比較的リーズナブルで、審査時間と入金期間はともに最短即日となっています。
全国対応ですが、東京に拠点があり東京都内の事業者へのサポートが充実しています。経営状況が厳しい企業でも柔軟に対応してくれるため、再建中の企業や資金繰りに苦しむ企業にとって救いの手となるサービスです。
また、単なる資金調達だけでなく、経営相談や資金繰り改善のアドバイスなども行っており、総合的な経営サポートを受けられる点も魅力です。長期的な関係構築を重視しているため、継続的な資金調達先を探している事業者にもお勧めです。
株式会社JBL
株式会社JBLは、AI審査システムを導入することで、効率的かつ柔軟な審査を実現しているファクタリング業者です。法人向けと個人事業主向けの両方のサービスを提供しており、手数料は2％～と比較的低めに設定されています。
審査時間と入金期間は、ともに最短即日で、オンラインで完結するサービスを提供しています。特筆すべきは、最大買取率98％という高い買取率で、より多くの資金を調達したい事業者にとって魅力的な選択肢です。
東京のテクノロジー企業とも連携し、最新のAI技術を活用した審査システムにより、従来なら審査に通りにくかった案件でも、柔軟に対応できる体制を整えています。デジタル志向の事業者にとって、使いやすいサービスといえるでしょう。
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は、経営革新等支援機関認定を受けている信頼性の高いファクタリング業者です。中小企業支援に特化しており、経営相談から資金調達までをワンストップで支援しています。
手数料は、1.5％～10％と幅広く設定されており、案件の内容によって柔軟に対応します。審査時間は最短30分、入金期間は最短3時間と迅速な対応も魅力です。
経営革新等支援機関として認定されているため、単なる資金調達だけでなく、経営改善や事業計画の策定支援なども受けられます。東京の中小企業経営者にとって、信頼できるパートナーとなる存在です。
株式会社No.1
株式会社No.1は、高審査通過率90％以上を誇るファクタリング業者です。法人から個人事業主まで幅広く対応し、柔軟な審査基準で多くの事業者を支援しています。
手数料は1％～15％と幅広く、案件によって適切な料率が適用されます。審査時間は最短30分、入金期間は最短即日となっており、スピード感も十分です。
オンライン完結型のサービスを提供しており、東京の忙しい経営者でも時間を取られることなく利用できます。また、中小企業の実情に合わせた柔軟な対応が評価されており、初めてファクタリングを利用する事業者からも選ばれています。
シーエスプランニング
シーエスプランニングは、一般的なファクタリングに加え、診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングなど、医療・介護業界に特化したサービスを提供しています。
手数料は、3％～15％と業界標準的な水準で、審査時間と入金期間はともに最短1営業日となっています。特に、東京都内の医療機関や介護施設からの利用が多く、業界特有の事情を理解した対応が評価されています。
医療・介護業界は、独特の報酬体系や資金サイクルがあるため、それらを熟知した専門業者のサポートは大きな強みとなります。また、個別相談にも丁寧に対応しており、初めてファクタリングを検討する医療・介護事業者にもわかりやすく説明してくれます。
株式会社Linx Japan
株式会社Linx Japanは、97％以上という高い審査通過率を誇るファクタリング業者です。手数料は、6％～18.75％とやや高めですが、その分審査の柔軟性と確実性が高い点が特徴です。
審査時間と入金期間はともに最短1営業日で、オンラインで完結するサービスを提供しています。東京の事業者にとって、時間的制約がある中でも利用しやすいシステムが整っています。
また、初めてファクタリングを利用する事業者向けにも丁寧なサポートを行っており、オンラインでありながらも、人的なフォローが充実している点も魅力です。急な資金需要に対して、確実に対応してくれる業者として評価されています。
ビートレーディング
ビートレーディングは、通常のファクタリングに加えて、注文書ファクタリングにも対応しているユニークな業者です。これは、売掛金が発生する前の段階、つまり、受注時点での資金調達が可能という画期的なサービスです。
手数料は、2％～12％と幅広く設定されており、案件に応じて柔軟に対応します。審査時間は最短30分、入金期間は最短2時間と迅速な対応も魅力です。
特に東京のプロジェクトベースのビジネスや、製造業など先行投資が必要な業種にとって、注文書ファクタリングは大きなメリットとなります。受注はしたものの、仕入れや製造のための資金が不足している場合に、この仕組みを活用することで、機会損失を防ぐことができます。
株式会社オッティ
株式会社オッティは、高額売掛金の買取に特化したファクタリング業者です。手数料は、5％～と業界標準的な水準ですが、大型案件にも柔軟に対応できる資金力が強みです。
審査時間は最短即日、入金期間は最短3時間と迅速な対応が可能です。特に、償還請求権なし(ノンリコース型)のファクタリングを提供している点が特徴で、万が一売掛先が支払い不能になった場合でも、返済義務が生じません。
東京の大型プロジェクトや高額取引を行っている事業者にとって、リスクを軽減しながら大きな資金調達ができる貴重なパートナーです。また、高額案件ながらも最短即日での資金調達が可能な点は、大きなビジネスチャンスを逃さないために重要な要素となります。
💡 その売掛金、本当に売っていいですか？
ファクタリングは便利ですが、手数料は年利換算すると割高になりがちです。 HTファイナンスなら、売掛金がなくても、赤字でも審査対象。 まずは「融資が可能か」を確認してから、ファクタリングを検討しても遅くありません。
30秒で完了！借入枠診断はこちらファクタリングとビジネスローンのコスト比較【法人は必見】
ファクタリングは「借金ではない」というメリットがありますが、手数料を年利換算すると非常に高コストになることをご存知でしょうか？
100万円を調達し、30日後に支払う場合の実質コスト比較です。
| 調達方法 | 手数料/金利 | コスト(円) | 年利換算 |
|---|---|---|---|
| ファクタリング | 10% | 100,000円 | 約120% |
| ビジネスローン | 15%(年利) | 約12,328円 | 15% |
※ビジネスローンは年利15%で30日間借りた場合の利息計算例です。
このように、法人の場合はビジネスローンを利用したほうが、手元に残る現金が圧倒的に多くなります。「赤字だから借りられない」と諦める前に、独自の審査基準を持つノンバンクのビジネスローンを検討する価値は十分にあります。
あわせて読みたい：ビジネスローンと銀行融資の違いは？法人が賢く選ぶための徹底比較ガイド
東京におけるファクタリング業者選びで重視すべきポイント
東京には数多くのファクタリング業者が存在するため、自社に最適な業者を選ぶためには、以下のポイントを押さえておくことが重要です。
手数料を少しでも抑えたい場合、ファクタリングだけでなくビジネスローンという選択肢もあります。
あわせて読みたい：ビジネスローンと銀行融資の違いは？法人が賢く選ぶための徹底比較ガイド
手数料率と追加費用の透明性
ファクタリングを利用する上で、最も気になるのが手数料です。一般的に、売掛金額の1％～20％程度が相場となっていますが、業者によって大きく異なります。優良業者の多くは手数料率が明確で、追加費用がないか、あってもきちんと説明があります。
契約前に必ず総額でいくらかかるのか確認し、隠れた費用がないかチェックしましょう。
また、一見手数料が安くても、事務手数料や審査料など別途費用がかかる場合もあるため、総合的なコストを比較することが大切です。
入金までのスピード
資金繰りに困っている場合、対応スピードは非常に重要な要素です。東京のファクタリング業者の多くは、「最短即日」や「当日入金」といったサービスを提供していますが、実際の対応力には差があります。
審査から入金までの実際の所要時間を確認し、緊急性に応じた業者選択をすることがポイントです。特に繁忙期や年末年始などは、入金までに時間がかかる場合もあるため、事前に確認しておくとよいでしょう。
オンライン完結型のサービスを提供している業者は、書類のやり取りや審査が迅速に行われるため、スピード重視の場合は、こうした業者を選ぶことも一つの方法です。
契約方式と秘密保持の確実性
ファクタリングには、「2社間」と「3社間」の契約方式があります。取引先に資金調達の事実を知られたくない場合は、2社間ファクタリングを選択することが重要です。
2社間ファクタリングでは、売掛先に知られることなく売掛金を現金化できますが、その分手数料が高くなる傾向があります。一方、3社間ファクタリングは、売掛先への通知が必要ですが、手数料が安くなるケースが多いものです。
また、業者の秘密保持に関する姿勢も重要なポイントです。契約書に秘密保持条項がきちんと含まれているか、過去に情報漏洩などのトラブルがないかも確認するとよいでしょう。
東京のファクタリング業者を利用する際の注意点
ファクタリングは、便利な資金調達方法ですが、利用する際にはいくつかの注意点があります。東京のファクタリング市場特有の注意点と対策を解説します。
悪質業者の見極め
東京には、多くのファクタリング業者が存在しますが、中には悪質な業者も存在します。そうした業者を見分けるポイントとして、手数料の透明性と会社情報の公開状況に注目しましょう。
信頼できる業者は、手数料や契約条件を明確に説明し、会社の所在地や代表者名、設立年などの基本情報を公開しています。また、実績や顧客の声を具体的に紹介していることも、信頼の目安になります。
さらに、初回相談時の対応も重要なポイントです。丁寧に質問に答え、無理な勧誘をしない業者は、信頼できる可能性が高いでしょう。逆に、極端に低い手数料を謳っていたり、契約を急かしたりする業者には注意が必要です。
参考リンク：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」
より詳しい法的リスクについてはこちら：ファクタリングの法的リスクとヤミ金の見分け方
契約時の重要事項の確認
ファクタリング契約を結ぶ際には、いくつかの重要事項を必ず確認しましょう。まず、手数料の計算方法と総額を明確に把握することが重要です。
また、契約の種類(2社間か3社間か)、償還請求権の有無、支払いタイミング、遅延時のペナルティなどの条件も詳細に確認すべきポイントです。これらは、契約書に明記されているべき事項ですので、曖昧な点があれば必ず質問しましょう。
交渉のポイントとしては、複数の業者から見積もりを取ることで、比較検討することが効果的です。また、継続的な取引を前提にした交渉や、売掛金額が大きい場合は、手数料率の引き下げ交渉ができる可能性もあります。交渉の際は、具体的な数字を示すことが重要です。
ファクタリング利用後のフォローアップ
ファクタリングを一度利用した後も、継続的な関係構築が重要です。良好な取引関係を維持することで優遇条件を引き出せる可能性があります。
定期的に業者とコミュニケーションを取り、自社の状況や今後の資金需要について情報共有することで、より柔軟な対応を引き出せることがあります。また、取引実績を積み重ねることで、手数料率の引き下げや、より高額の売掛金買取が可能になることもあります。
さらに、ファクタリング業者から、ビジネスマッチングや経営アドバイスなどの付加価値サービスを受けられる場合もあります。特に東京のファクタリング業者は、様々な業種と取引があるため、ビジネスネットワークの拡大にもつながる可能性があります。
まとめ
東京でファクタリングを活用する際は、自社のニーズに合った業者選びが重要です。手数料率や審査スピード、契約方式など、各社の特徴を比較検討し、最適なパートナーを見つけましょう。オンライン完結型の株式会社アクティブサポートや高審査通過率の株式会社No.1、医療・介護特化型のシーエスプランニングなど、特色ある業者が揃っています。
ファクタリングを効果的に活用するためには、他の資金調達方法との併用や計画的な利用が鍵となります。また、契約内容の確認や優良業者の見極めも重要です。東京の競争環境で勝ち抜くために、ファクタリングという資金調達手段を賢く取り入れてみてはいかがでしょうか。
🚀 資金調達のプロが教える「最適解」
【法人のお客様】
「売掛金がない」「手数料を抑えたい」
それなら、ファクタリングより低金利な「無担保ビジネスローン」が正解です。
最短即日融資、赤字・債務超過でも柔軟に審査します。
企業の成長を資金面から支えるファイナンスの専門家として、30年以上にわたり中小企業の財務戦略・資金調達を支援。
国内外の法人融資・国際金融業務の経験を基に、経営者に寄り添った戦略的支援を展開。
現在の取り組み
ヒューマントラスト株式会社 統括責任者・取締役として、以下の事業を統括：
・法人向けビジネスローン事業「HTファイナンス」
・個人事業主向けファクタリングサービス
・資金調達および財務戦略に関する経営コンサルティング
経営革新等支援機関として、企業の持続的成長を実現するための財務戦略策定や金融支援を行い、貸金業登録事業者として、適正かつ信頼性の高い金融サービスを提供しています。
