2025.08.13
「みんなのファクタリング」は審査が厳しい？手数料、口コミ、営業時間を紹介
企業やフリーランスの方が資金繰りに困ったとき、ファクタリングは売掛金を早期に現金化できる便利な手段です。ただし、実際に利用を検討する際には、審査基準や手数料、営業時間など、把握しておくべきポイントが多くあります。
「みんなのファクタリング」は、少額の売掛金にも対応し、即日の資金化が可能という特徴がありますが、具体的な手数料率や審査の厳しさなどについて、十分に知られていない部分もあります。
この記事では、「みんなのファクタリング」の審査基準や必要書類、具体的な手数料率に加え、実際に利用した人の口コミや評判、土日祝日の営業状況についても詳しく説明します。
【みんなのファクタリング】公式HPはこちらから
「みんなのファクタリング」とは
「みんなのファクタリング」は、株式会社チェンジが運営するオンライン完結型のファクタリングサービスです。東京に本社を構える同社は、中小企業やフリーランスの資金調達を支援することに特化しています。
「みんなのファクタリング」の基本情報
「みんなのファクタリング」は、完全オンライン完結型の2社間ファクタリングサービスです。少額対応が特徴で、1万円から300万円までの売掛金を買取対象としています。
売掛先に知られずに資金調達ができる2社間ファクタリングを採用しているため、取引先との関係を気にする必要がありません。また、AI技術を活用したオンライン審査システムにより、書類提出から入金までのプロセスがスムーズに進行します。
必要書類はわずか3点のみで、手続きの簡便さが大きな魅力となっています。具体的には、請求書・通帳・本人確認書類だけで申込が可能です。
「みんなのファクタリング」の特徴
「みんなのファクタリング」の最大の特徴は、完全オンライン対応と迅速な審査プロセスにあります。従来のファクタリングでは、対面での面談や多数の書類提出が必要でしたが、「みんなのファクタリング」では、それらの手間を大幅に削減しています。
また、1万円という小口から対応している点も特筆すべき特徴です。多くのファクタリング会社では、最低利用額が10万円以上に設定されていることが多い中、より小規模な資金需要にも応えられる体制を整えています。
さらに、複数の請求書をまとめて売却可能です。審査は売掛先ごとに行われるため、すべての請求書が買取対象になるとは限りませんが、同一申込で複数枚の請求書を合算することで、小口の売掛金でも必要額まで資金化することが可能になっています。
対応も年中無休で行っており、土日祝日でも申込から審査、入金までのプロセスが進行します。急な資金需要にも対応できる柔軟性を備えています。
「みんなのファクタリング」の審査の厳しさ
ファクタリングサービスを検討する際、最も気になるのが審査の厳しさではないでしょうか。「みんなのファクタリング」の審査基準について詳しく見ていきましょう。
「みんなのファクタリング」の審査方法
「みんなのファクタリング」では、AIを活用したオンライン審査システムを導入しています。これにより、従来の対面審査よりも効率的かつ客観的な審査が可能となっています。
審査では、「売掛先の信用力」と「申込者と売掛先との取引実績」の２点が重視されます。売掛先が上場企業や公共機関など信用力の高い法人であることや、すでに継続的な取引実績がある場合、審査は比較的スムーズに通ります。過去に取引実績がない請求書でも申し込みは可能ですが、その場合は、上記のような信用力の高い先であっても、実績不足を補うために手数料がやや高めに設定される、あるいは買取率が低めになるといった条件調整が入ることがあります。
また、審査はオンラインで完結するため、来店や対面での面談が不要なのが大きなメリットです。時間や場所に縛られず、自分のペースで申込から審査までを進めることができます。
審査に必要な書類
「みんなのファクタリング」の審査に必要な書類は、以下の3点のみです。
- 請求書(売掛先、金額、支払期日が明記されたもの)
- 銀行通帳(表紙と1～2ページ目)
- 本人確認書類(運転免許証やパスポートなど)
他社のファクタリングサービスでは、決算書や確定申告書、会社の登記簿謄本など多くの書類を要求されることがありますが、「みんなのファクタリング」では、この3点だけで審査が可能です。
書類はすべてオンラインでアップロードできるため、郵送の手間もかかりません。準備する書類が少ないことで、急な資金需要にも迅速に対応できる体制となっています。
審査難易度
「みんなのファクタリング」の審査難易度は、一般的なファクタリングサービスと比較すると比較的柔軟な傾向にあります。特筆すべきは、赤字決算や税金の滞納があっても申込可能という点です。
多くのファクタリング会社では、経営状況や信用情報を重視する傾向がありますが、「みんなのファクタリング」では、売掛先の信用力をより重視しています。そのため、申込者自身の経営状況が芳しくなくても、売掛先が信頼できる企業であれば、審査通過の可能性は高まります。
赤字企業でも利用しやすい設計になっており、銀行融資などの従来型の資金調達が難しい事業者にとっては大きなメリットとなります。ただし、売掛先の支払能力に問題がある場合や、過去に取引実績がない場合は、審査が厳しくなる可能性があります。
「みんなのファクタリング」の手数料は？
ファクタリングサービスを選ぶ際、手数料の高さは重要な判断基準です。「みんなのファクタリング」の手数料はどの程度なのか、詳しく見ていきましょう。
「みんなのファクタリング」の手数料率
「みんなのファクタリング」の手数料率は、7.0％～15.0％の範囲で設定されています。この料率は、ファクタリング業界の相場内であり、極端に高いわけではありません。
手数料率は、主に以下の要素によって変動します。
- 売掛金の金額(高額なほど料率が下がる傾向)
- 売掛先の信用力(大手企業ほど料率が下がる)
- 支払期日までの残存期間(期間が短いほど料率が下がる)
- 過去の利用実績(利用回数が増えるほど料率が下がることも)
具体的な手数料は案件ごとに個別見積もりとなるため、申込前に正確な金額を知ることはできません。ただし、無料で見積もりを取ることができるので、実際の手数料を確認してから利用を決めることが可能です。
諸費用や追加料金
「みんなのファクタリング」では、手数料以外の諸費用はほとんど発生しません。多くのファクタリング会社では、登録料や事務手数料、契約書作成費などが別途請求されることがありますが、「みんなのファクタリング」では、これらは無料となっています。
利用者が負担する必要があるのは、振込手数料のみです。これは、入金時に発生する銀行振込手数料で、通常数百円程度です。
また、契約後のキャンセルや途中解約に関する違約金も設定されていないため、安心して利用できる体制が整っています。追加費用が発生しにくい料金体系となっているため、予算計画が立てやすいのもメリットです。
「みんなのファクタリング」の入金スピード
資金ショートを避けるために、ファクタリングの入金スピードと営業時間は重要なポイントです。「みんなのファクタリング」の対応速度について詳しく見ていきましょう。
申込から入金までのスピード
「みんなのファクタリング」の申込から入金までの基本的な流れは、以下のとおりです。
- オンラインフォームから必要事項を入力して申込
- 必要書類(請求書、通帳、本人確認書類)をアップロード
- 審査結果と買取条件の提示
- 条件に同意すれば契約成立
- 指定口座に入金
この一連のプロセスにかかる時間は最短で60分、標準的には申込当日中の入金が可能です。特に急ぎの場合は、最短60分での入金対応も可能となっています。
オンライン完結型のシステムを採用しているため、来店不要で全てのプロセスを進められるのが大きな特徴です。書類提出から審査、契約までの全てがデジタル化されているため、従来型のファクタリングと比べて格段にスピーディーです。
土日祝日の対応状況
「みんなのファクタリング」は年中無休で営業しており、土日祝日も通常通りサービスを提供しています。これは、多くのファクタリング会社が平日のみの営業となっている中で、大きな強みとなっています。
土日祝日でも申込から審査、入金までの全プロセスが進行するため、週末の急な資金需要にも対応可能です。例えば、金曜日の夜に資金不足に気づいても、土曜日に申し込んで即日入金を受けることができます。
土日祝日でも即日対応が可能なため、事業運営において予期せぬ資金需要が発生した場合でも安心です。銀行が休業日でも、「みんなのファクタリング」なら資金調達の選択肢が残されているという点は、利用者にとって大きな安心感につながります。
営業時間と急ぎの場合の対応
「みんなのファクタリング」のオンライン申込システムは、24時間365日稼働しているため、いつでも申込が可能です。実際の審査対応や入金処理は、主に9時～18時の間で行われますが、急ぎの案件については、時間外でも対応してもらえる可能性があります。
特に急を要する場合は、申込時にその旨を記載することで、優先的に処理してもらえることがあります。例えば、当日中に支払いが必要な場合などは、その事情を伝えることで迅速な対応が期待できます。
24時間オンライン申込に対応しているため、深夜や早朝でも申込手続きを進めることができます。これにより、次の営業時間帯での審査開始をスムーズに行うことが可能となり、全体的な処理時間の短縮につながります。
「みんなのファクタリング」の口コミと評判
実際に利用した人の声は、サービスを選ぶ上で重要な判断材料となります。「みんなのファクタリング」の口コミや評判について、詳しく見ていきましょう。
肯定的な口コミ
「みんなのファクタリング」に関する良い口コミの多くは、そのスピード感と利便性に集中しています。特に、以下のようなポイントが高く評価されています。
まず、「即日入金が本当に実現できた」という声が多く見られます。実際に、午前中に申し込んで午後には入金されたというケースも報告されており、スピード感に対する満足度は非常に高いようです。
また、「手続きがオンラインで完結し便利」という評価も目立ちます。来店不要で全てスマートフォンやパソコンから手続きができる点は、忙しい経営者から特に支持されています。
2社間ファクタリングによるプライバシー保護も、評価ポイントの一つです。「売掛先に知られず利用可能」という点は、取引先との関係を維持したまま資金調達できる安心感につながっているようです。
消極的な口コミ
一方で、「みんなのファクタリング」に対する不満や改善を求める声も見られます。主な悪い口コミとしては、以下のようなものがあります。
最も多いのは、「提示手数料が予想より高くなった」というものです。事前の想定よりも、実際の手数料率が高く設定されたというケースが報告されています。これは、案件の内容や売掛先の信用度によって、手数料率が変動するためと考えられます。
また、「希望満額買取にならないケースもあった」という声も見られます。例えば100万円の売掛金を持ち込んでも、80万円分しか買い取ってもらえなかったというケースです。これは、売掛先のリスク評価によるものと推測されます。
手数料や買取額の交渉余地は限定的という点も、不満として挙げられています。条件提示後の交渉が難しく、提示された条件をそのまま受け入れるか断るかの二択になりがちという声があります。
利用者の体験談からわかること
複数の利用者の体験談を総合すると、「みんなのファクタリング」は、特に以下のようなケースで満足度が高い傾向にあります。
まず、急な資金需要に迅速に対応したいケースです。「週末の緊急の支払いに間に合った」「銀行が休みの日でも資金調達できた」といった声からは、そのスピード感と土日対応が高く評価されていることがわかります。
また、少額の資金調達ニーズがあるケースも満足度が高いようです。「他社では対応してもらえなかった30万円の売掛金を買い取ってもらえた」といった体験談は、少額対応という「みんなのファクタリング」の特徴を反映しています。
個別の事情に左右される部分が大きいため、事前見積もりの活用を推奨する声も多く見られます。「必ず事前見積もりを取ってから判断すべき」「複数社で比較検討した方が良い」といったアドバイスは、より適切なサービス選びのヒントとなるでしょう。
「みんなのファクタリング」の安全性
お金に関わるサービスを利用する際、その安全性と信頼性は、最も重要な判断基準の一つです。「みんなのファクタリング」は、どれだけ信頼できるのか検証してみましょう。
運営会社の実績
「みんなのファクタリング」を運営しているのは、東京に本社を置く株式会社チェンジです。同社はファクタリング事業に特化した企業として、中小企業やフリーランスの資金調達を支援しています。
会社情報によると、多数の取引実績があり、特に小口のファクタリング案件を中心に事業を展開しています。公式サイトには、利用者数や累計取引額などの具体的な実績数値も掲載されており、一定の事業規模を有していることがうかがえます。
会社の透明性は比較的高いといえるでしょう。公式サイトには、会社所在地や代表者名、連絡先情報が明記されており、問い合わせ方法も明確です。これらは、信頼性の評価においてポジティブな要素となっています。
セキュリティの体制
「みんなのファクタリング」では、セキュリティ対策にも力を入れています。公式サイトには、プライバシーポリシーが明示されており、企業情報の取り扱いについての考え方が明確に記載されています。
オンラインシステムにはSSL暗号化通信が採用されており、情報送信時のセキュリティが確保されています。また、社内での情報管理体制についても明確な方針が示されており、情報漏洩防止のための対策が講じられています。
セキュリティ認証を取得している点も安心材料の一つです。情報セキュリティマネジメントシステムの国際規格であるISO27001の認証を取得しており、情報管理体制が第三者機関によって検証されていることを示しています。
トラブル時の対応の体制
サービス利用中に問題が発生した場合の対応体制も、安全性と信頼性を測る重要な指標です。「みんなのファクタリング」では、専門のカスタマーサポートチームが設置されており、問い合わせに対して迅速に対応する体制が整っています。
問い合わせ方法は、電話とメールの両方に対応しており、土日祝日も含めて相談が可能です。特に急を要する案件については、電話での直接相談も受け付けており、柔軟な対応が期待できます。
また、契約内容や手数料について疑問がある場合は、契約前の段階で確認できる体制も整っています。契約前の質問に丁寧に対応してくれるという声も多く、安心してサービスを利用できる環境が整えられているといえるでしょう。
まとめ
「みんなのファクタリング」は、オンライン完結型で、最短60分の入金が可能な2社間ファクタリングサービスです。少額対応、審査の柔軟性、土日祝日の対応など、従来のファクタリングサービスにはない特徴を持っています。
手数料率は7.0％～15.0％と業界相場内ですが、実際の料率は案件ごとに異なるため、事前見積もりを活用することをおすすめします。利用者からは、即日入金の実現性やオンライン手続きの利便性について高い評価がある一方、手数料や買取額についての不満も見られました。ファクタリングサービスを検討する際は、自社の状況と照らし合わせ、複数の業者を比較検討した上で判断するのが賢明です。
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ファクタリングサービスは、利用にあたって売掛金があることが前提であり、審査に時間がかかるケースも少なくありません。売掛金がない場合や、迅速な資金調達をお望みの経営者の方には、HTファイナンスの無担保無保証で利用可能なビジネスローンがおすすめです。審査がスピーディーで柔軟な条件設定も可能なため、急な資金ニーズにも的確に対応できます。
HTファイナンスは、東大法学部出身で三菱銀行での実務経験を持つ三坂大作が統括責任者として、企業の資金調達と経営戦略の支援に取り組んでいます。
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国内外の法人融資・国際金融業務の経験を基に、経営者に寄り添った戦略的支援を展開。
現在の取り組み
ヒューマントラスト株式会社 統括責任者・取締役として、以下の事業を統括：
・法人向けビジネスローン事業「HTファイナンス」
・個人事業主向けファクタリングサービス
・資金調達および財務戦略に関する経営コンサルティング
経営革新等支援機関として、企業の持続的成長を実現するための財務戦略策定や金融支援を行い、貸金業登録事業者として、適正かつ信頼性の高い金融サービスを提供しています。
